工薪阶层巧买重疾险的两个方案

　　案例介绍：胡女士，普通工薪阶层，30岁，家庭年收入为4.5万，夫妇双方都有医保，希望专家能根据她的情况，为她量身定做一个重疾险的保险产品。

　　专家分析：根据他们夫妇的收入情况，可以作出两种方案。

　　方案一：主险为重疾险和附加险4项。主险重大疾病险可以保终身，保险范围为30种重大疾病，不幸患上其中一种重大疾病，就可以得到6万元保额的赔偿。另外，根据保险公司的规定，只有购买了主险以后，才可以购买附加险，一般附加险保险期限比较短，保费比较低，保障也比较全面。

　　交费情况：专家为胡女士设计的四项附加险主要是保额为10万的残疾意外伤害险、保额为5万的意外伤害险、保额为2万的意外伤害医疗保险和住院收入保障5份。这个方案需要每年交纳1808元，其中主险1年为1410元，附加险4项仅为398元。保险人年龄达到39岁~49岁时，附加险住院收入保障的保费会有小幅调整。专家解释说，对于工薪阶层来说，希望花最少的钱得到最大的保障，这款方案就达到了这样的目的，只需每年拿出他们夫妇工资的4%，就可以得到这样的大病保障，不仅如此，附加险还将保障，如被保险人生病住院，无论是何种疾病，只要是住院，就可以得到每天50元的补助。

　　方案二：分红型重大疾病险再加上附加险4项。这里的主险就是分红型的，保险公司将根据盈利情况，给被保险人分红。所以说，如果被保险人65岁之前没有患上任何重大疾病，那么它就可以大约得到6万元加上红利，保守计算在10万元左右。而且这个方案最大的优点就是，65岁后，还可以每月从保险公司领到养老钱，一般每个月在500多元，并可以一直领到身故为止。

　　交费情况：这个方案每年需要交纳2054元，比方案一多交纳200多元。专家提醒说，一旦被保险人经济出现困境，在保险交到第12年的时候，它所产生的红利就已经足够交纳保费了。另外，它对于重大疾病的保障也和方案一相同。