银行加息红利增加 分红险成主打

去年，保险行业保费收入取得不错的成绩，预估全年保险收入增速或达到30%。在2011年第一周，多家保险公司业务人员告诉记者，银行加息对保险业是个利好，分红险红利有望增加。去年卖“疯”了的分红险仍是今年保险市场上的明星，尤其是分红型的年金保险则将成为各公司占领市场的打头产品。

养老年金是中年夫妻首选

记者在走访几家大型保险公司发现，受加息利好的影响，不少公司在去年年底就提前做养老年金保险的推广。 国泰人寿的寿险部负责人接受采访时表示，社会将步入深度老龄化阶段，中国的许多市民将面对“未富先老”的窘况，尤其对于中年夫妻的家庭来说，如何养老将成为非常关注的问题。

记者了解到，有家人寿保险公司在养老保险的产品中又推出了“福禧年年”等年金保险。该公司精算部负责人介绍说，在推出的年金保险中特别提供多种缴费年期以及养老年金领取的年龄，客户可根据自身经济情况和未来养老规划灵活选择。

拿“福禧年年”年金保险来说，如果投保人35岁，计划在65岁退休，保额10万元，选择20年缴费，65岁领取养老年金。从保单生效一周年起至64岁对应的保单周年日，投保人每年可获得5000元的生存金，作为健康体检费、全家旅游金等；65岁退休后，投保人每年领取2万元（每月约1670元）的养老金，一直领到89岁，保证领取20年。如果投保人福寿延绵至90周岁，保险公司将会献上一笔高额祝寿金20万元，可谓“越老越有钱，越老越值钱”。

此外，记者还了解到，有的保险公司针对养老推出了重疾养老保障计划，其中的珍爱无忧两全保险也是分红型的，其年度红利采用的是保额分红方式，同时，在保险期满时，投保人还可以获得一笔可观的满期保险金和终了红利。

分红险将为理财主打

“今年分红险应该仍是主打”，一位大型保险公司理财专家告诉记者；“原因很简单，加息周期利好保险业，保险公司的大部分资金是放在银行的，加息之后保险公司的协议存款增加，保险产品的收益水平也会水涨船高。”

记者了解到，通胀的压力使得保险公司需要提高分红险的分红率吸引客户。加息提升保险资金在银行存款、债券的收益率，保险公司投资收益水平有望提高，从而提高分红水平。

有一家人寿公司在个险渠道推出两款“福”系新品，它们是“中意福满金生终身寿险”和“中意福惠金生两全保险”。两款产品均为分红险。此前，新上市的还有合众“尊宝年金”、太平“卓越人生2010款”、平安“吉星送宝”等一批分红险。

那么分红险是如何保证客户能赚到钱，该理财专家解释，它能够抵御通货膨胀，是一种安全的盈利模式，这是分红险受市场欢迎很大原因，也就是说，保险合同中不会写出分红具体数目是多少，但如果以后物价高了，分红的数目就会提高。分红险之所以具备该功能，主要取决于其收益架构，即固定返还+分红。根据规定，分红险收益率由预定利率和分红率两部分组成。预定利率是固定的，目前市场上的分红险预定利率通常设计为1.5%～2.5%，分红率的高低则要根据当年公司可分配盈余的70%来分配，分红率的高低与保险公司的投资水平直接相关。对于投保人来说，在保证满期本金返还的同时，还可以赚取以复利计息的红利。 同时，如果客户急需钱时，可以抵押保单进行借款，在规定的时间内不会影响本年的分红。