分红险必知的相关知识

[摘要] 相信很多人都选择了分红险,而选择了分红险的你,到底知不知道分红险的一些相关知识?

分红保险是指保险公司将其实际经营成果由于定价假设的盈余，按一定的比例想保单持有人进行分配的人寿保险产品。购买分红保险的客户不但能获得保障利益，而且能共同分享公司的经营成果。

分红保险的起源：1762年，公平人寿成立，它是英国乃至全球最古老、历史最悠久的相互人寿保险公司。

在1776年成立15周年之际，公司进行年度结算时，发现实际责任准备金比将来给付保险金所必需的责任准备金多出许多，于是按已收保费的10%返还给投保者，1881年变为每年按保额的1.5%增加保额。这是最早的分红保险的雏形。

相互保险公司是基于成员之间相互保障的原则设立的保险企业。相互保险公司的出资人就是被保险人，即保单持有人。出资人与其他出资人一起形成互相保险的关系。

这类公司只为自己组织的成员提供保险服务，保单持有人的地位与股东地位相似。新华保险的保额分红模式在一定程度上参照了相互保险公司的运营模式。

分红是指企业将部分盈余以一定形式分配给客户或股东的过程，是客户和股东与企业共享经营成果的过程。

目前国际上常用的寿险分红方式主要有两种：一是以现金方式进行分红，以美国、日本、台湾地区为代表；而是以增加保额的方式进行分红，以英国、澳大利亚为代表。

现金分红是将红利以现金形式分配给客户（包括现金、抵缴保费、累积生息、购买交清增额保险）的红利分配方式。

保额分红是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利自动加入到保额当中，再以此为基础进行下一年度的分配，直到发生保险责任等情况时，将多年累积的保额给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。

以“养鸡场”比喻保额分红的优势：如果把保险分红制度比作开办养鸡场，那现金分红相当于把鸡下的蛋立刻分掉，鸡场里还是那些鸡。

而保额分红方式相当于把鸡下的蛋留在养鸡场，蛋生鸡，鸡又生蛋，养鸡场的规模能够随时间推移越来越大，通过制度和时间最终回馈客户更大的利益。（待续）

[来源：西安 新华人寿 陈江平 ]