25岁月收入2800元 怎样完善风险保障
发布日期: 2015.11.10
导读:问:今年我25岁月收入3000左右,想做一份未来的养老保... 答:单位的社保只是一个基础,在有能力的情况下,建议买商业保险,保大病和意外。
问:25岁月收入多少算高一些?就是说在普遍人中算混的... 答:5000就算多的,大学毕业更是没什么经验,学技术的也是刚毕业,5000元算是好的,
问:20岁的小丫头,念着大学做着生意,我25岁月收入大... 答:挺适合啊~~~
周小姐,现年25岁,云南某公司职员,月收入2800元,没有购买任何保险。日常生活支出每月900-1300元,教育支出每年200-1000元。家庭资产为6.9万元,其中现金及活期存款为3.7万元,定期存款2000元,基金及股票2万元,借给他人1万元。目前没有住房且没有负债。
理财目标
1、 完善自我风险保障
2、 让现有资产保值增值,准备结婚、购房
一、 财务分析
周小姐在云南属中等收入水平,在收入不高的情况下积累了净资产6.9万元,说明周小姐是比较节俭的。投资有2万元股票和基金,有初步的投资意识,但没有任何保险,风险保障欠缺。投资与净投资比率为29%,低于参考值50%,使总资产收益率偏低。
二、 理财规划方案
1、 现金规划
家庭现金储备是为了满足家庭日常支出以及因意外、疾病等事故造成的家庭支出,通常为家庭月支出的3-6倍比较合理。周小姐经常出差,且没有购买任何保险,充足的现金储备是非常必要的。建议用6000元作为现金和活期存款。另外,办理一张额度为5000的贷记信用卡,以备不时之需,也可以充分利用免息期和享受其他增值服务。
2、 保险规划
首先,周小姐经常出差,面临的意外风险较大,意外伤害险是购买保险时的首选,建议购买20万保额的意外伤害保险。其次,由于周小姐参加工作时间不长,积蓄较少,现代生活中的压力和环境污染,使得罹患大病风险也较高,因此选择给付型重大疾病保险非常重要。另外,也要考虑医疗费用报销型保险解决部分未来医疗费用的支出。再有,周小姐未来将结婚生子,并担负起赡养父母的责任,家庭责任重大,保障型寿险也要适度考虑。家庭总保费控制在家庭年收入的10%左右,建议投入3500元。如果周小姐准备继续在原单位工作,建议其要求单位为其购买社保(从2008年1月起各用人单位,必须与员工签定劳动合同,同时上社会保险.一般最基本包括医疗;养老;工伤;生育.)。
3、 教育规划
周小姐正处于职业生涯的探索期,通过接受培训、教育提高自身素质从而提高自己的收入水平是当务之急,应增加在教育方面的投入。周小姐有经商的打算,建议及早做打算,可参加一些商务礼仪、营销培训等,年教育费用在2000-3000元。
4、 投资规划
方案①如果周小姐确定年底要辞职做小本生意,应采取保守型投资策略,建议将31000元活期存款作为启动资金,另每月投入1000元于业绩优良的货币型基金,积累资金作为经商启动资金。
方案②如果继续在原单位工作,则可采取稳健型投资策略。建议将31000元作为启动资金且每月1000元投资于证券市场基金,配置比例为指数型基金30%,债券型基金50%,货币型基金20%,年预期收益率为6%,积累结婚、购房资金。
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