电商业务渗透率达15.81%

对于保费增速相对较弱的财险领域，又是否起到了助推剂的作用？来自中国保险行业协会的数据给出了答案。据统计，2016年，互联网财险业务实现保费收入同比下降34.63%，业务规模亦出现负增长。而《金融投资报》记者注意到，互联网车险与非车险业务发展，则呈现出明显的“冰火两重天”格局。其中，非车险业务保费收入同比增长97.69%，互联网车险则同比下降44.29%。

　　互联网车险拖累增速

　　随着愈来愈多的公司加入，财险电商竞争格局正在呈现加剧之势。

　　中国保险行业协会日前正式对外发布的《2016年财险电商市场(电销和网销)基本情况报告》显示，2016年，79家财险会员公司中，共计64家公司开办了电商业务，较2015年增加了12家。其中，60家主体经营网销，较2015年增加了11家；33家主体经营电销，较2015年增加了1家。至此，财险公司中开办电商业务的主体占比达79.01%，较去年同期提升了7.78个百分点。

　　然而，《金融投资报》记者注意到，更多竞争者的加入却并未令市场更上一层楼。据统计，2016年，财险电商市场累计实现保费收入1464.67亿元，同比下降11.75%，低于财险行业整体增速21.75个百分点。同时【 2016社区医保缴费时间】，2016年财险电商：主体增加 竞争激烈，较2015年下降了3.89个百分点。

　　为何会出现这样的变化？具体来看，2016年，财险电销业务保费收入同比有所增长，增速为7.98%，基本与财险市场同步。不过，由于其在产险公司原保费中的占比仅为10.39%，难以扭转大势。与之形成鲜明对比的是，同期互联网业务实现保费收入502.29亿元，同比下降34.63%，业务规模出现负增长，业务增速呈现持续下行的趋势。

　　在不同的业务类型中，互联网渠道也在催化着不同的结果。其中，互联网车险业务2016年持续负增长，全年保费收入累计398.94亿元，同比下降44.29%，被认为是造成互联网业务总体下滑的主要因素；而互联网非车险业务则持续保持高速增长，全年保费收入累计103.36亿元，同比增长97.69%。

　　事实上，在整个电商渠道，车险业务均表现不佳，全年增速呈现下行趋势。至2016年四季度末，电商车险增速较一季度末下降了近14个百分点。

　　非车险结构持续优化

　　在市场人士看来，价格因素的制约，是造成车险业务规模下降的主要制约因素。在互联网车险模式尚不成熟，处在初级发展阶段的情况下，商车费改后，电网销价格优势受到明显冲击。电销车险单均保费由3037元降至2751元，降幅达10.43%；网销车险单均保费由3222元降至2084元，降幅达55%。这也令电商车险单均保费出现了24%的降幅。失去了价格优势的互联网车险对于投保人的吸引力亦骤减，最终不得不面临尴尬的成绩。

　　与之形成鲜明对比的，则是对于保险业发展空间不断拓宽下，电商非车险持续的高速发展。除互联网非车险同比增长98%外，电销非车险规模亦同比增长29.77%，这也令电商非车险保费收入取得了81.55%的增幅。《金融投资报》记者注意到，与互联网车险更加依赖保险公司自营渠道不同，第三方平台是互联网非车险业务的主要来源渠道。从用户消费习惯和体验感受来看，互联网第三方平台能够根据场景准确切入客户需求，受到消费者的广泛喜爱。

　　在此情况下，非车险险种与产品结构亦呈现出新的变化。一方面，意外健康险占比过半。以互联网非车险为例，意外健康险49.58亿元，财产险9.37亿元，责任险10.03亿元，信用保证险6.77亿元，包括退货运费险在内的其他非车险27.62亿元。

　　另一方面，网购退货运费险一险独大的格局也在逐步改变。航空旅游意外、延误、退票等出行相关险种和账户安全、信用保证等互联网资金相关险种的保单量和保费规模正在迅速崛起。