该如何买重大疾病保险？

刘先生今年35岁了，想买一份重大疾病保险，但不知道该注意些什么？应该选择哪一款？

专家分析：

关于重大疾病产品简单的说可以分为两种，分别为消费型产品以及返还型产品；消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点：

第一点是费用，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额+本金，甚至更多。

第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁，60岁，65岁，70岁等，可以灵活选择。重大疾病产品虽然最长可以保障至终身，但是我不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的，唯一的优势是可以避遗产税。不如做到60或者70岁，到时返还保额，您可以把这笔钱存入银行，到时有事拿来看病（住院，重大疾病，任何医疗费用）没事吃吃利息，作为养老津贴以及旅游金，不是更加灵活吗？放到终身保额又不会增加，而且毕竟要看保险公司脸色，钱在手里才是真的。

此外，在按重疾赔付的方面来讲的话，重疾还可以分为额外给付和提前给付两种，提前给付重疾险本身没有保额，用的是主寿险的保额。赔付重疾保额后，主寿险的保额要相应下降。额外给付可以说是双重赔付的。目前在意外保障方面，可以通过纯意外险（有卡单形式和合同形式两种）来获得保障；还可以通过定期寿险来获得较高身价保障，但最好结合医疗保障一起，这样起到的保障最全面。

参考案例：
一般人的家庭收入分配图
重疾险住院险，搭配要重前者
年轻白领的重疾计划
70后成功白领的首选保障