房贷险为买家减轻负担

有关人士认为：工行总行取消房贷险的做法，将直接刺激其他银行，一旦房贷险大面积取消，将使得购房者得到实惠。

沪上房贷险三种方式

据上海中原按揭部杨晗亮介绍，目前申请房贷时可选择一次性缴纳房贷险、年缴房贷险、贷款担保三种方式。缴纳房贷险后，借款人一旦遭遇意外或者因丧失劳动能力，都可由保险公司或者担保公司代为还款，而且也都有抵押房屋损失的保障。

他认为，从保险条款上看，年缴房贷险最省钱，其次是贷款担保，公积金贷款就只能采取贷款担保的方式。而只要市民向保险公司提出一次性缴纳房贷险，一般都可以有6-8折的优惠。此外，担保公司规定，生活困难人群如果不能按时还贷，逾期罚息可以减免，中低收入家庭购房也可享受担保费的折扣。

而上海农行有关人士表示，一旦市民提前还贷，比如提前十年还贷，那么贷款担保和一次性缴费房贷险需要收取一定的手续费，以申请30年贷款100万元为例，如选一次性缴纳房贷险，一次性保费支出达15450元；选择年缴，首年仅需支付千元以内。借款人于每个还款年度的第一个月缴纳当年保险费，由贷款银行统一扣收。随着贷款按月偿还，保险金额逐年降低，保险费也逐年下降。按年支付房贷险还可免除各种复杂的退保手续，尤其适用于经常提前还贷的借款人。如果提前还贷或部分提前还贷，年缴可避免损失。如果是一次性缴房贷险，提前还贷要办理退保，手续复杂，还要扣除5%的违约金；如果部分提前还贷，则不能部分退保。

此外，房贷险在一次性缴费方式下，发生意外时，保险赔付金额以当月贷款余额来计算，而在年缴方式下，赔付金额根据当年保单保额来计算，相比较之下，万一发生意外时，年缴方式更为实惠。

房贷险取消前后差额不菲

如果取消房贷险，到底能让购房者省多少钱呢？为此，信义不动产法务部张卫斌为笔者算了一笔帐。

在中行贷款，期限为5-9年的，保险费=购房总价×0.048%×贷款年限；期限为10-19年的，保险费=购房总价×0.036%×贷款年限。如果购房者所购房屋的总价为100万元，期限为15年，他应缴付的保险费=100万元×0.036%×15=5400元。

而在工行上海分行贷款，保险费的计算方法为：贷款期限对应的每万元所适用的标准×贷款总额。以在工行贷款70万元、期限20年为例，应缴付保险费共计7441元。如果取消房贷险，则贷款人可以省下7441元的保险费。