商业购房，房贷险有没有购买的必要？

房贷险重新引起舆论关注

一场发生在北京的车祸，作为经济支柱的男主人去世，给家人留下百万未还房贷，于是曾经被广为诟病的房贷险重又回到人们的视线。有媒体指出，假使当初这家人购买了房贷险，依据有关保险责任，被保险人出现死亡与伤残时，保险公司将代为偿还全部剩余贷款。

于是，房贷险重新引起舆论关注。一位保险业内专家向记者透露，一度被市场“抛弃”的房贷险，今年5月后在北京有回暖趋势。他表示，新政实施后，购房人想要获得银行贷款，需要出具税收、社保等各种证明材料，手续复杂。在发放贷款时，银行更倾向选择购买了房贷险的客户，并可以适当简化手续。

事件 买商业用房先买房贷险

都市快报报道称，近日，杭州的罗先生通过某商业银行购买一套酒店式公寓时被告知，他必须购买一份保险才能获得按揭贷款。在办理这套酒店式公寓的按揭贷款时，银行方面要求他必须购买一份财产保险，投保金额是房屋总价，而不是仅仅贷款本息部分，然而，银行并不指定保险公司。吴先生在一家保险公司投保后，顺利地通过了该银行的按揭贷款审批。

报道表示，一些购房者可能并不清楚，2007年各商业银行取消的是针对普通住宅的强制房贷险，而针对酒店式公寓、商铺等商业用房的按揭贷款，部分银行依然强制要求先购买房贷险。

购买争议仍存 房贷险到底有没有必要

由于多数业主认为房贷险没有必要，不会主动购买房贷险，房贷险市场几乎处于停滞状态。

****理财网网保险专家认为，房贷动辄一两百万而保费不过几千元。收入是否正常、身体是否健康、是否有意外发生就成了决定还贷者能否顺利还贷的关键。保险专家告诉现代快报的记者，对消费者来说，取消房贷险后，的确可省一笔费用。但万一遇到一些意外事故，又没保险赔付，业主家人将背负沉重负担。特别是购房者有妻儿老小的情况下，更应考虑贷款风险。

然而，有****理财网网保险专家就表示，房贷强制保险主要是银行担心“抵押物因自然灾害消失”，银行是保险的受益人，因此保费应该由银行支出。银行不应在获得贷款利益的同时，又要求购房者购买房贷险，并作为获得贷款的前提，这是“捆绑”销售，是转嫁自身风险，明显违背自愿投保原则。

****理财网网保险专家：或成保险公司的必争之地

作为保险的承载方，保险公司似乎也嗅到了其中的商机。有媒体记者走访了一些保险公司，多数房贷险产品都重新上柜，虽然还未出现几年前的那种热销场面，但据保险公司相关人士透露，近日来房贷险销售看涨。

不过，保险市场日趋激烈的竞争局面，也令保险公司感到压力。某保险公司市场部负责人发表观点认为，房贷险也是公司收入的一个主要来源，随着银行对购房者信用风险控制趋紧，将来房贷险可能会重新成为各家保险公司的必争之地。

****理财网网保险专家表示，房贷险是房地产市场日趋繁荣的现状下应运而生的一个险种，作用是保证放贷方银行的利益。可以预见的是，随着房地产市场的日趋规范，房贷险将有更大的作为。

****理财网网保险专家表示，当前国家加大了房地产政策调控力度，房贷已经进入高风险区，不排除商业银行重新要求强制购买房贷险的可能。

回顾 房贷险的取消

房贷险，全称为“个人抵押商品住房保险”，通常由“财产损失保险”与“还贷保证保险”两个保险打包组成。财产损失保险责任，是指被保险人用银行抵押贷款购置的房屋假使出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔。

2006年以前，房贷险曾是商业银行审批房贷时的标准配置，因为出险率极低，免责条款争议较大，遭到大多数贷款购房者的强烈抵制。2006年初，出于竞争需要，工行、交行等银行率先取消强制房贷险，其他银行也争相效仿。到了2007年，商业银行全部取消强制房贷险，转而让贷款人自愿购买。