专家提醒：防癌险代替不了重疾险

今年30岁的张先生想买一份重疾险，给自己的未来健康一个保障。在咨询了多家保险公司后，防癌险逐渐进入张先生视线。“有保险代理告诉我，在重大疾病中癌症的赔付率高达90％，那么，我是否应该再多投一份防癌险？还是直接买份防癌险，经济又实惠？”

投保顺序：先保重疾险再防癌

重大疾病险是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。从涵盖的病种看，涵盖疾病多的能达到500多种病，如中国人寿的“生命绿荫”，新华人寿的“健康天使”也能保32类疾病。无论哪种，都已经将癌症包含其中。因此，对于张先生是仅投保重大疾病险够不够、要不要附加防癌险的问题，保险专家表示，防癌险着重防范癌症风险，如果经济宽裕，可在基本健康保障完善的基础上加投防癌险，加强重点保障的力度。

从投保顺序上看，应该是先保重疾，再考虑防癌。防癌险应该是属于重疾险中的一种，虽然重大疾病中癌症的赔付率高达90%，但防癌险无法完全替代重疾险，保户可以在投保了重疾险之后，再考虑是否增加防癌险的保障。

产品搜索：附加防癌险很便宜

记者走访多家保险公司了解到，目前，沈阳市能够买到的防癌险品类还真不少，而且一些作为附加险出现的防癌险价格还非常低，比如泰康人寿保险公司的“千里马防癌计划”中的“附加世纪泰康防癌个人疾病保险”，如果一位30岁的女性保户选择购买，她每年最低仅需支付27元，就可以在长达10年的时间内，获得1万元的保障。

而除了癌症给付和身故给付，平安人寿的“附加防癌”还包括：癌症医疗金、癌症住院日额保险金、癌症手术医疗保险金、癌症出院疗养保险金、癌症门诊放疗保险金五项，但都要求在购买时要先投保主险。

另外，中美大都会的“万福防癌计划”目前尚未在沈阳推出。

投保提醒：先看好赔付范围

泰康人寿的专业人士提醒保户，投保防癌险要着重考虑的是赔付范围。

根据癌症严重程度的差异，可以大致分为原位癌和恶性肿瘤。原位癌属于早期癌症，一般花销不大就可以基本治愈，所以许多保险公司推出的防癌险产品是不包括原位癌的。

保险专家建议：如果希望购买一个保障更加全面的防癌险，应该对比多家保险公司不同的产品类型，选择赔付范围更适合自己的产品。当然，赔付范围越大，保户可能为此付出的保费也会相应增加，所以建议保户慎重选择。同时，不同公司的防癌险，还附有一些具体条款，对于保户来说，住院给付的天数越长越好，外科手术给付的限制次数越少越好。

另外，在投保时要看好等待期的长短，保险公司规定保户在缴纳保费一定时间后患上癌症才可以获得理赔，一般各家保险公司规定的时限各不相同，最短的仅有一个月30天，最长的有四个月。

目前市场上防癌险的保障期限分为1年期、20年期以及终身。从长期的保障来看，投保人在选择产品时，最好投保具有保本返还功能的产品。这样，保单期满时，如果没有发生过理赔，投保人就能拿回所缴的全部保费。