新一站保险 保险学堂 保险工具 健康保险 癌症发病率攀升 癌症保险投保率日益走俏

癌症发病率攀升 癌症保险投保率日益走俏

发布日期: 2015.06.30

导读:随着环境污染、食品安全、生活压力巨增等因素,癌症发病率越来越高,且患病人群越来越年轻化。不少人开始关注癌症保险。这种险种分成两种:一是包含癌症在内的重疾险;另一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。下面,小新就带大家详细了解下这两款险种的区别。

6月1日凌晨,可米小子成员安钧璨因肝癌病逝,年仅32岁。圈中好友汪小菲、小s、薛之谦 等纷纷发微博悼念并深感难过与遗憾。统计数据显示,癌症已悄然成为目前死亡率最高的重大疾病,发病率、死亡率明显上升及年轻化。癌症发病率从30岁年龄段就已开始攀升,那么能保癌症的保险如何选择呢?

 能“保”癌症的保险哪种好?

据媒体报到,安钧璨原本就是B型肝炎病毒携带者,有肝硬化的病史,2013年被诊断出罹患肝癌,当时体内仅有一、两颗肿瘤,后来经治疗病情也获得控制。岂料,他3、4月回医院追踪检查时,肝脏竟塞满了百颗肿瘤,病情进入末期,癌细胞甚至转移到骨头,虽然经台北医学大学附设医院抢救仍无力挽回,最后返回台南老家约5分钟就辞世。

据统计数据显示,癌症已悄然成为目前死亡率最高的重大疾病,发病率、死亡率明显上升及年轻化。癌症发病率从30岁年龄段就已开始攀升,那么能保癌症的保险如何选择呢?

目前,结合储蓄性质,强调保费还本或者死亡给付理赔的储蓄型防癌险仍是市场主流产品。近日,国内不少公司都专门推出了费改之后的防癌险,不过据悉,投资者在购买防癌险时仍受到诸多限制,比如需要购买其他主险搭配,此外保障额度也不算太高。

费率低于重疾险

国寿保险专家表示,目前我国市场上能“保”癌症的保险主要有两种:一种是包含癌症在内的重大疾病保险。另一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。

在一定程度上来讲,防癌险是重大疾病保险的一个部分,重大疾病是包括了癌症的。而防癌险相对同类型的重疾险,无论是消费型还是储蓄型,防癌险的费率比重疾险都便宜一些,毕竟防癌险保障范围只针对癌症,比之重疾险要窄不少,其保障性会更强一些。

由于保障范围只针对癌症,防癌险费率比重疾险便宜得多,一般仅相当于普通重大疾病保险的1/3到1/2。如一位30岁的投保人选择交费20年、保额10万元的重疾险,平均年交保费3000元。若投保专门的防癌险,每年只需1500元。 同时,市场上新推的防癌险均是预定利率为3.5%的费改型保障产品,保险专家称,此类产品的价格至少同比下降了10%以上,更加具有吸引力和竞争力。 仍需搭配主险 大型险企新推出了专门的“防癌疾病保险”,专门针对恶性肿瘤及2种轻症癌症进行保障。据介绍,上述专业防癌保险包含了癌症确诊金、轻症癌症(皮肤癌、原位癌)、特定癌症、身故保险金等方面的保障,但投保这款附加防癌险需要额外购买一款主险才能成功投保。

保险业内人士也指出,“目前国内消费者购买保险的习惯还是喜欢储蓄型的保险,市场上的防癌产品设计基本以储蓄型为主力产品,而且防癌险投保限制较多。一方面有的产品只能以附加险购买,消费者在投保时需要额外购买一款主险。市面上只有少数可以单独购买的防癌险产品,若单独购买,费率会比附加险更贵。另一方面产品购买额度相对重疾险有所限制。”

不少消费者存在疑问:“已经买了重疾险了,我还需要购买防癌险吗?”对此,中国人寿广东省分公司个险部总经理助理黄勇指出,同时投保重疾险和防癌险并不相互矛盾,一旦癌症被确诊,重疾险和防癌险都会赔付,“因为这两款险种都是定额给付的方式,确诊就可以赔,不需要发票报销。”

投保提示:注意疾病等待期

目前市场上含有防癌的保险产品种类这么多,消费者应该如何选择呢? 据悉,目前“防癌险”的产品主要分为两大类:消费型和储蓄型。纯消费型的保费较低,但没有返还。储蓄型的保费较高,若保险期间未发生疾病,则可以全部返还或是按120%返还。

保险经纪建议,消费者应从自身经济状况来考虑。消费型防癌险保费低、保障高的特点自然会受到投保人的青睐。一般每年只需缴纳几百元钱的保费,就可以获得10万元的保额。不过,有利必有弊,因为前期费用很低,但当投保人到了一定年龄后,续保就会变得不太容易。即使能续保,保费也会不断上涨。

在选择时,还应注意保险的保障范围和赔付方式。目前“防癌险”有两种赔付方式:1、一次性赔付,即一旦确诊为重大疾病则给付所选保额;2、分解各阶段的主要费用,按照实际需求依次给付。此外,包含癌症险在内的所有健康险都有等待期,又叫观察期。在这个期限内如患疾病,则不在赔付范围内,一般是30-90天。
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