家长应谨慎购买儿童保险

不知从何时起，“儿童保险”成了保险大军中备受推崇、销售额增长幅度最大的一个保险产品。“儿童保险的突然火爆直接反映出目前孩子在各个家庭中的重要地位。”昨天，一位资深保险专家在接受本报记者采访时不无感慨地说，“目前很多为孩子投保的家长都普遍存在一个误区，那就是在为宝宝买保险的时候忽略了对自身的保障。正确的保险理财应该首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。”

潮流：保险变身生日礼物

日前，从沈阳多家育儿网、幼教网的论坛中发现，为宝宝送一份“儿童保险”俨然已成为宝宝生日时收到的生日礼物。一位叫柳丁妈妈的网友在论坛中发出了这样的急求帖：“宝宝马上就要一周岁了，全家人为宝宝送什么生日礼物都愁坏了。各位妈妈有什么好的提议和建议吗？”让记者没有想到的是，在回复的留言中竟然近一半的妈妈们建议这位“柳丁妈妈”为宝宝买一份保险，既实惠又实用。而且还特别提醒说，“宝宝在周岁以内买保险是最划算的，所以一定要趁宝宝一周岁生日前为宝宝投保。”

从掌握的材料和身边很多新妈妈的反馈意见来看，为宝宝投保俨然已成为一种新时尚。不过，也有一些准备给宝宝投保的家长对目前保险市场上的“儿童险”感到茫然，“现在儿童保险的产品种类太多了，且每个品种的功能也不一样。对于我这样一个对保险一无所知的人，真是看得有些眼花缭乱，不知从何下手？”

昨天，资深保险专家对此解答说，“购买儿童保险的目的主要在于解决子女医疗费用，特别是大病医疗费用，筹措教育基金，保证子女在父母发生意外后能正常生活。要根据不同家庭的经济状况量力而行。买保险不要跟风，更不要一时冲动。”

误区：只重孩子忽略大人

另外，专家在谈到时下“儿童投保热”这一现象时，还特别提到一个存在于很多家长中间的保险误区，“虽然很多家长为宝宝投保时都不惜大手笔，但每次被我问到：‘你为自己买保险了吗？’得到的答案却多是否定的。在很多家长看来，孩子是家中最重要的成员，自然要为宝宝买一个有保障的未来。至于大人，保不保都无所谓了。”该保险专家直言，“重孩子轻大人，是很多家庭买保险时容易犯的错误，这同时也反映出很多家长对保险常识的缺乏。”

事实上，孩子虽然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。所以家长在为宝宝投保时，首先应该为自己购买寿险、意外险等保障功能强的产品。因为只有大人有保障了，孩子才会有更美好的明天。“其实这是一个很浅显的道理，不过多数家庭似乎还没有认识到大人有保障对孩子的重要性。”该保险专家不无遗憾地说道。

建议：保险不宜多、贵、长

“我周围刚当了爸爸妈妈的同事，都为宝宝买了一份教育险，所以我家宝宝出生没多久我也为她买了一份教育险，从一周岁开始交钱，连交15年，每年交4000多元。到现在我也不太清楚这份教育险究竟都有哪些保障？如何返钱？当时就是觉得一年4000多元也不是太大的数目，就权当是为宝宝零存整取了，等需要的时候再取出来。”秦女士的话很有代表性。

其实在生活中像秦女士这种“跟风”买保险的家长并不在少数。一位卢女士告诉记者，她的女儿虽然才3岁，但已为女儿购买了3种儿童保险，而这3种保费一年加起来近两万元。为宝宝买保险真的是越多越好、越贵越好、保障的期限越长越好吗？

“为宝宝买保险要记住三点：第一，不宜过多；第二，不宜过贵；第三，不宜过长。”昨天，建设银行辽宁省分行财富管理中心某理财师建议说，“家长为孩子投保时，应首先考虑孩子的健康和成长的保障，所以投保的险种不必过多，而是应该从实际情况出发。其次，儿童险的保险金额不一定要高，重要的是在孩子每个成长阶段都有所保障。第三，就是家长给孩子投保的缴费期不宜过长，没必要保障孩子的一生，即完全没有必要为孩子投保养老保险。”该理财师随后又解释说，“在中国家庭中，孩子永远是第一位的，其实这种观念并不利于孩子的成长。所以家长为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他们自食其力、通过自己的双手创造财富。”