由地震引发的关于家财保险漏洞的思考

四川雅安芦山地震，大量财产遭损。记者昨天从武汉多家保险公司获悉，家庭财产在地震中受到的损失处于“免赔”，财产类保险普遍将地震排除在保险责任之外。

多数财产险不保地震损失

记者查阅多家财产险公司的保险产品条款发现，多数财产险不保地震损失，将地震列为免除责任。比如，某家财险公司的家庭财产保险条款中明确规定，“地震、海啸及其次生灾害”列为除外责任。

只有部分企业可与部分保险公司在“特别约定条款”中，约定地震损失赔偿，或者将地震作为扩展条款。比如人保的企业财产险附加条款中的地震扩展条款约定，可按主险费率的10%投保地震附加保险，每次事故赔偿限额不超过主险保险金额的80%，还有不低于40万人民币的免赔额度。且投保人要提供建筑物本身的抗震设防达标证明、建筑物结构及主要原材料工艺质量证明。

太平洋产险湖北分公司相关负责人介绍，公司并没有单独的地震险，一般的家庭财产险中，地震不属于保险责任。在“个人贷款抵押房屋保险”中，地震也不在保险范围内。

地震破坏面积大，后果严重，损失难以估量。中南财经政法大学保险系主任刘冬娇教授说，在国外，地震和洪水、飓风等灾害保险都属于巨灾保险范畴，有政府参与。在国内，地震险曾作为单一的财产险险种存在，后来监管部门严控保险险种和费率，地震等巨灾险种和条款曾一度被排除。未来将地震险作为一个单独险种，科学制定费率，与国际市场接轨将是一个趋势。

车险产品中，保险公司大多将地震列为免责条款，但因地陷、地裂造成的车辆损坏，或者由于地震造成的高空坠物砸坏车辆，可申请理赔。

新一站保险网家财险案例分享：吴娟（化名），29岁，是一名家庭主妇，居住在一个环境优美的公寓式小区内，吴娟给自己的房屋投保了5份安福家庭保障（精英版）。今年8月7日，正在屋内 打扫卫生的吴娟听见外面“砰”的一声，吴娟随即出去查看，发现空调外机被楼顶掉落的屋檐水泥块砸坏。吴娟随即通知了新一站保险网，并在事后提供了受损物品 的原始发票，保险公司在核实后赔偿了吴娟2650元的损失。