一线城市家庭年收入30万　一家三口如何做好理财规划

李先生今年32岁，是某企业的高管，年薪20万元，保险齐全，太太27岁，在国有企业上班，年薪10万元，家里有个3个月大的宝宝。目前全家住在海珠区一套价值300万元的住宅中，还在月供6500元，老人看护宝宝。家庭资产方面，有现金13万元，偏股基金29万元（小有盈利）。
【理财建议】
李先生家的理财配置两头大、中间无，并不合理。建议增加购买1年期银行理财产品5万元，可买保本类型产品；6个月银行理财产品5万元，可买浮动利率型产品。同时，买3万元的货币基金，作为家庭应急准备金。原有29万元的偏股基金数额过大，建议减为19万元即可；剩余的10万元一分为二，5万元逢低买入黄金产品，5万元逢低买入债券型基金。两者都处在“低谷”，长线收益值得期待。
李先生家不可过于浪费，家里毕竟还有较大数额的房产月供，按照广州目前的生活标准，在1岁半之前，婴儿的月消费应控制在2500元~3000元之内。
【保险规划】
专家指出，保险作为规避家庭风险和规划家庭财务最科学有效的方法之一，已被越来越多的家庭认可和接受。特别是对于那些刚有宝宝的新三口之家来说，家庭的实际财务状况和所面临的风险不匹配，通过拥有保险来协调是非常必要的。
专家建议，李先生与太太可以考虑购买意外险，重大疾病保险和定期寿险。定期寿险客观上能起到延伸家庭经济支柱的经济生命的作用，是照顾爱人、子女和父母的好工具。它最大的特点是用较低的费用就能博得较高的人身风险保障。
另外，30岁年龄段的人，应根据自己的经济状况逐步规划养老保险，毕竟老年生活要占超过我们1/4生命周期的时间，养老费用确实是一笔巨额的开支。建议夫妻二人的定期寿险最低规划20年以上期限。这样设计的理由是，即便20年后家庭经济支柱的定期寿险期限已满，现在尚未成年的孩子到那时也已长大成人且能独立的生活。
专家提醒，给宝宝买保险应该以意外保障和健康保障为重点，根据家庭的经济状况决定是否办教育金保险。教育费用是孩子成长过程中的一笔巨额开支，需要系统的规划。教育金保险的强制储蓄和投资理财功能也仅仅是专款专用，相比于银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿保险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还能够为孩子提供一份中长期的保障，更有“保费豁免”这一重独特的经济保障。作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效，为孩子的教育金计划多上一重安全锁。
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在本文中，保险专家为李先生一家做了详细的理财规划，包括购买短期理财产品，减掉偏股基金，匀出10万元购买黄金产品和债券型基金，这样可以期待长线收益。除此之外，还要做好全家的保险规划。