农村小额人身险试点　保险巨头积极拓展农村市场

根据保监会发布的公告，去年6月印发《农村小额人身保险试点方案》以来，截至目前共有太平洋人寿、泰康人寿、中国人寿、新华人寿等多家公司获批，在山西等九省区的县以下乡镇和行政村进行农村小额人身保险试点。这几家试点保险公司推出的产品既有个险也有团险，主要为意外险和定期寿险。其中中国人寿共推出了9款产品，其他保险公司在2到3款之间。此次平安养老获准先期以一款“平安农村小额意外伤害保险”开展试点。上述保险公司产品均有保费较低、保障适度、保单通俗等适合农村市场的特点。

“对平安来说，短期业绩影响不会很大”，华泰证券研究员刘鹏认为。平安证券金融行业首席研究员邵子钦在分析报告中表示，中国人寿目前60%的市场在县域及农村，而平安业务主要集中在一、二线城市，在县一级的覆盖率只有10%左右。受市场潜力、代理人素质、后援服务半径的制约，县域市场的边际内含价值贡献率难以提升，如何提升县域市场业务的效率，突破瓶颈是平安未来业务拓展的课题之一。中国太保2008年年报显示，该公司约60.8%的人寿保险业务收入来自经济较发达或人口较多的地区。去年该公司在宁夏、内蒙古、青海三个欠发达地区新设省级分公司，以拓展业务。

“养老、医疗、教育等在内的农村保险市场需求潜力巨大”，平安养老相关负责人表示，惠农政策让农民收入显著提高，对保险需求也日益提高。此次获批后他们将采取直接销售和代理销售相结合的方式，既利用该公司现有销售渠道，也利用金融单位网点、新农合销售平台、农村基层组织等推动试点业务。

该人士还表示，当前农村保险市场还处于“拓荒”阶段，开发过程中不能照搬城市市场的营销策略，农村保险产品应适合农民需求，产品设计应考虑农民的购买能力。