区别分红险和万能险

分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或累积红利的方式分配给客户的一种寿险。

保监会规定每一险种均设立独立账户加以核算。分红金额大小有无不做保证，且在年度间并不均衡，适合自身收入相对稳定的客户，购买前首先要了解保险公司的背景和成立时间，该产品的推出时间历年的分红情况最后选择一个专业诚信的代理人也非常重要。

优势在于获得长期，稳定的收益，越到后面红利的分配可能越多。如果短期内不需要红利钱款，建议选择累积生息比较好，可享受复利增值利益。分红险投资资金按国家批准的一定比例投资于国家允许的渠道：如上市国债，凭证国债，金融债券，中央企业债券和投资证劵一级和二级市场，以及国家规定的其他项目。

一般都是稳健长期的投资项目可带长期稳定收益。

万能险是一种具有保险保障功能并设立有单独投资账户，且投资账户提供最低收益保证的人寿保险，兼保险保障与投资功能。

每月公布实际投资账户运作结果利率。实际结算利率高于保证利率，但会变动的。投资收益有两部分组成，一部分是根据最低保证利率确定的投资收益，另一部分是根据万能账户实际投资收益确定高于最低保证利率的额外收益。

费用项目明确清晰，操作灵活缴费灵活，领取灵活，保额可调。在保单价值足以支付所需风险保费可选缓缴保费，合同继续有效。为鼓励投保人缴费，避免万能保险灵活缴费的特性可能导致保单失效，一般会提供持续缴费奖励。

适合遇有一定风险意识和投资理念，是即想拥有保险保障又希望通过专家理财从而获得个人资产长期稳定增值的客户，是希望根据自己不同时期财务状况，灵活调整保障的客户，是收入中等偏上有无时间与精力来进行个人理财的客户。