人生不同阶段保险选择一览
发布日期: 2012.03.16
导读:人生大致可以分为四个阶段:单身,结婚,为人父母和退休养老。而人在每一个阶段对于保险的需求应当也是迥然相异的,存在着一定的差异。在面对人生不同的阶段的时候需要有清楚的认识,自己在这个阶段应当投什么样的保险才最适合自己。
人生可分为四大阶段,每个阶段因家庭经济状况的改变,需求也相异,本文针对人生各阶段分别剖析其保险需求。
一、单身时初入社会的单身族收入尚不稳定,主要风险来自意外伤害,可选择定期寿险附加意外险的基本组合。如果预算足可以考虑购买终身寿险附加意外险。终身寿险的可选择含重大疾病给付的险种,一旦罹患重病时可先行获得一部分保险给付,以应付庞大医疗支出。
二、结婚时结婚是人生一大转变,也是需求高升的第一阶段。身负家庭生活重担者便应考虑到整个家庭的风险,比如万一死亡或失去工作能力时如何保障家属的生活,所以这一时期保险险种应以保障家庭主要收入来源者为主,选择险种以高保障终身寿险、定期寿险、意外险为主。夫妻双方可考虑含重大疾病保障的终身寿险及附加定期险,如果其中一人罹患重大疾病可立即获得一笔现金,以支付庞大的医疗费用。那保障多少才够?一般家庭用年收入的20%买保险,保额须是收入的十倍,以保障家人在五年内无需为钱而发愁。
三、为人父母孩子出生以后,人生又进入另一个不同的阶段,对下一代的抚养教育成为重要支出。此阶段是人生责任最重要也是保险需求最高的时候。以工薪家庭为例,如果夫妻双方均已投保,在小孩出生后预算收入有限,可适当提高主要收入者的意外保障,因为意外险的费率比较低。在经济条件许可时可考虑替小孩买保险。可买子女教育婚嫁险种,这种保险具有储蓄性质,给付方式是按子女就学的各个阶段定期给付;万一父母死亡或全残,保险公司会给子女支付成长生活金。若是子女死亡,保险公司将依保险合同退还所交保险费及利息。
四、退休后养老时随着生活水平的提高,人的平均寿命延长,一般在55岁退休,退休后的生活保障在迈向老龄化社会的今天尤显重要。养儿防老的观念逐渐转变,如何在中青年期为自己安排晚年的生活是必要的规划。退休后的一、二十年为经济衰退期,收入减少或是根本没有收入,因此应该在中青年期为自己积蓄一笔足以支付老年生活的基金。即将步入退休期的夫妇,由于子女负担较小,家庭责任减轻,此阶段的保险规划应着重在为退休后的老年生活费与医疗费做准备。 步入四十岁以后可考虑购买具有储蓄功能的养老险。目前一些保险公司开办的养老年金保险,正是为了保障老年生活而设计,只要被保险人在约定期间缴保费,缴费期满仍生存时,保险公司即定期定额给付被保险人一笔年金。另外,此类年金保险有些还具有分红性质。物价上涨、生活水准提高、结婚生子等因素,都将使得个人的保险需求产生变化。所以有了保险后,应定期检视保单,配合需求调整保险内容并加以充实。 买保险是家庭理财中重要的一环。因此以最少的保费获取最大的保障应是对任何人都适用的原则,每个人、每个家庭都应提早为自己的生活保障作规划,有了完整的保险规划便可安心地去追求自己心中的理想,人生也会更圆满。
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