保险误区的成因与对策

居民对保险认识上的误区使得保险潜在需求转化难度大。商业保险掺透里有限，已经成为我国保险业加快发展面临的突出问题。

我国居民主要的保险误区

(一)对社保的低水平认识不足

调查发现，我国居民对社保的具体保障并不清晰，不少人认为自己有了社保，就不用在考虑商业保险了。却不知，社保所满足的只是人们最基本的保障需求，还存在许多的不足，需要商业保险来补充；

(二)对汽车保险认识存在严重偏差

第一，很多把汽车全保理解为保险公司全包。实际上，汽车保险包含很多内容:交强险，基本险，附加险。其中，附加险又包括很多种，所谓的全保只是说购买了交强险。基本险和一个以上的附加险，保险责任不一定全面，当发生保险范围以外的损失的时候，保险公司并不予理赔。第二，有些车主认为汽车保险已经包括了司乘险，自己就如同购买了人身保险的保障。事实上，司乘险与商业人身保险有很大区别，人身保障是非常有限的。

(三)在投保的顺序上存在误区

在确定家庭投保顺序上，我国居民普遍存在的误区，认为家里的老人和小孩作为弱者最需要保护，因此需要优先考虑买保险，而家庭经济支柱正当年富力强之时，可排在后面。在保险险种的选择顺序上，居民同样存在误区，往往对保险的保障作用认识不足，潜意识把保险投入当成投资，偏爱投资分红产品而厌恶消费型的纯保障保险。而且对于投资型产品也存在很多认识上的误区。殊不知正确的选择应该遵循高额损失原则进行投保:首先考虑为家庭经济支柱购买保险。在此基础上再考虑为老人和孩子投保。选择险种应该先考虑生命和健康的保障，接着是教育和养老，其次才是投资和分红。这样的金字塔型结构才能使家庭得到稳定。全面的保障。

(四)对商业保险了解片面

部分居民虽然认识到商业保险的作用，但却认识那是有钱人才考虑的事情。事实上，普通家庭面临的风险并不会比富人少，相反，由于经济基础薄弱，一次很小的意外就有可能将它摧毁，因此，普通家庭可能更需要保险的保障。

国人上述保险误区，究其原因，与我国几千年文化传统有关，但更多的是当前保险宣传。教育的缺失，是政府对保险重视不足。学校缺乏保险教育。保险公司宣传不到位所致。