关注保险五个时间节点　为自己与家庭提供保障

当前，越来越多的人希望通过购买保险为自己和家庭提供保障。但专家提醒，消费者在投保前应重点关注保险的五个“时间节点”，以便自己在投保、理赔甚至退保等环节受益。

一是投保犹豫期购买保险后，消费者如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保，保险 公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。因此，消费者可以利用投保犹豫期，仔细研读保单，作出投保或不投保的决定。

二是缴费宽限期消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家表示，缴费宽限期是针对分期缴保费的情况而设定 的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中 扣除其欠缴的保费及利息。

三是观望期对于重疾险等医疗保险，由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自 己存在某种疾病隐患，因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。保险专家说，观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月 或半年；在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

四是最佳退保期保险公司的经营费用大多发生在保单生效后的2年内，因此投 保寿险的消费者如果选择退保，时间最好选择在缴足保费2年之后，因为未缴足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用，即如果2年内退保，投保人的经济损失 几乎是分期所缴保费的全部，或者是趸缴保费的30%。

五是保单复效期如果投保人在中止保险合同后又想恢复原有的保单，投保人应在保险合同中止2年内申请恢复，并与保险公司达成复效协议，但是投保人要补缴失效期内的保费及利息。