保险对于生活和经济的影响

保险业协会秘书长王治超：保险是第一理财需求

中国保险业协会秘书长王治超30日出席“中国家庭理财与保障新趋势论坛”。王治超席间表示，保险是个人和家庭的第一理财需求，对意外险要特别对待；保险不是用来改变生活的，而是用来防止生活被改变；拉动消费，保险具有重大的作用。

以下为王治超发言的精彩实录摘要。

为什么保险有理财概念，我们国内有钱人越来越多了，但是不是每个人都有钱了。所以理财概念的基础是有财，要理财，要逐渐的保值增值。我们看一个人脱离贫困以后，他最需要的是什么，最需要的是风险的转移，所以一个人脱离贫困以后，现在的理解我现在还没有足够的钱，等我有了钱才买保险，而正常的是当你稍微一点收入以后，解决基本的温饱以后，你首先把家庭难以承受的风险转移出去，所以这是理财的第一需求，所以先要做一个人生的规划。我觉得我们要看保险在整个消费储蓄当中的一个作用，有人把它看作投资产品，其实我们忘了保险是消费，保险最重要的是消费。所以，保险是个人和家庭的第一理财需求，特别是对意外险要特别对待。

保险是什么？保险是消费、是储蓄，是投资，顺序是这样的，因为你要首先把自己不可能承担的风险转移出去。在消费以后去满足保险的储蓄功能，在消费和储蓄完成了以后满足投资，这是保险业一个发展的方向。

保险不是用来改变生活的，保险是用来防止生活被改变的。所以，我觉得这是一个非常有哲理的，我也是从人家那学过来的，但是我觉得这是特别清楚的诠释了保险整个作用，就是我们要学会防守，保险是一种防守性的财务规划。所以，我们每个人、每个家庭要真正懂得理财精髓的话，要理解保险的本质，怎么去定义保险。

我们没有意识到保险一旦发展起来，对我们整个金融市场，对我们整个社会发展产生多大的影响。举一个简单例子，保监会今年以来大力倡导农村小额保险，我知道中国的农民还不富裕，我们说一个发达地区的农民一年是五千，每年的消费可能要花掉一两千，应对一个一般意外风险，需要三万块钱的支出。同样是一个保险手段和银行的储蓄手段，我们可以发现重大区别，用银行的方式来解决这个问题可能十年的时间，我们先不管管理成本，他需要经营十年才能把这个风险化解掉。但是他用保险手段，他一年有可以把风险化解掉。我们有大量的资金会存在银行没有得到释放的，因为每个人不知道保险，没有用好保险手段，所以使得银行的资金没有得到充分的利用，而使得消费不能得到充分的释放。特别现在是全球金融危机情况下，我们去拉动消费，我想保险具有重大的作用。