新人理财　开源节流

2008年是充满喜事的一年，奥运会的圆满举办让中国的风采展现在了全世界的面前。很多年轻人也赶在奥运年里喜结连理，于是乎，这个结婚小高潮里组成了很多的小家庭。2008年也是曲折的一年，年初的大雪，汶川的地震以及正在发生的全球性的金融危机都给喜悦的人们心中留下了一片阴霾。

那么刚刚步入婚姻殿堂的新人，面对全球的金融危机，或许还有着一些负债压力，应该如何合理的安排资金呢？本文的思路或许对新人有些借鉴或帮助，那就是对本人最大的安慰了！

稳定收入 开源节流

在当前的金融环境下，要尽量保持收入及职业的稳定性。对于新人来说，新婚后手中的现金流难免有些不足，要做好还贷的准备就要首先保持现金收入的稳定性。在日常生活中，也要做好记账的工作，以免单身生活的随性带入婚后生活。减少开支、做些兼职都会给小家庭的建设起到推动作用。

调整结构 巧用公积金

去年出台的各项贷款新政策无疑为准新人购房提供了支持。在安排自己的贷款计划时，首先要计算每月的公积金帐户的余额。相对来说，每年冲还一次贷款的方式能减少利息的支出，但是月冲贷款能使得家庭经济压力减少。目前，公积金冲还贷采用的方式有三种，新婚夫妇可多做了解，选择最适合自己的方法。

一是一次性还款法，每年只可提取一次，即用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额后，借款人按照提取还贷后的剩余贷款本金和剩余还款期限，重新计算的月还款额继续按月还款的办法。提取公积金不超过还款时住房公积金贷款和商业性住房贷款的贷款本金余额及利息之和。

二是停还若干月法，每年只可提取一次，即用提取的住房公积金余额一次性还贷款余额后，根据提取的公积金余额与当前月还款额的倍数取整后，停还相应月数的办法，停还月数不得超过12个月（提取还贷的公积金余额大于12个月的月还款额的，停还月数也不得超过12个月）。停还结束后借款人须继续按月还款。停还期内产生的欠息，不收罚息，不计复利，在停还结束后的第一个月一次性扣还。提取金额不超过还款时住房公积金贷款和商业性住房贷款的贷款本金余额及利息之和。

此外还有逐月还款法，每月可提取一次即每月直接从委托人公积金帐户中提取用于归还当月贷款本息的余额的办法。提取的公积金余额不足时，委托人应及时补足其还款金额。提取金额不超过划款时当月规还的住房公积金贷款和商业性住房贷款的本息之和。

强制储蓄 做好规划

对于每月的结余，新婚夫妇也要做好计划和安排。一方面，要做好强制储蓄，比如基金定投和保障型保险都是可以选择的，能使小家庭在做好投资的同时，也做好了充足的保障。另一方面，如果是有较多存款的新人可以通过资产的配置来实现收益的最大化。在利率下降的通道中，我们可以通过一些方式来实现贷款利息的降低。比如工行的存贷通产品，在活期帐户中的5万元以上的部分80%能享受与贷款同样的利率。这样一来，能在保证资金流动性的同时，享受较高的利率。

还贷方式 提取考虑

作为年轻夫妻，在安排自己的贷款计划时，首先要计算每月的公积金帐户的金额。相对来说，年冲贷款的方式能减少利息的支出，但是月冲贷款能使得两人的经济压力减少。其次，在每月基本的薪金收入中，加入贷款金额的考虑，以能承受负担的还贷金额来推算还款期限和贷款金额。在当前全球金融危机的环境下，减少负债比率，加大现金的储备都是很必要的。

总之，婚姻生活需要两人的好好规划和经营。即使金融环境不容乐观，谋事在前，把准备工作做足做好，相信新人未来的路都能走得更远更好。