白领夫妇理财之道
发布日期: 2012.03.20
导读:一个标准的三口之家收入稳定,工作顺利,资金上有一定的结余,这时候就需要有一定的保险知识,很多人在投保的过程中不能够做到足够的理性,造成不必要的浪费,文章一海伦夫妇为例,简要介绍了白领阶层如何科学高效的理财。
1972年出生的海伦是一家大型外贸企业的中层管理人员,目前月收入15000元。先生也是一家企业的管理人员,月收入7000元。
“虽然我们夫妇都可以算是白领,收入也还算不错,但双方的职业稳定性、安全感都不是特别强,孩子今年才六岁,今后还有很多需要花钱的地方,所以感觉还真需要请专家帮我们好好理理财了。”
房贷月供额度较高
“虽然我们现在住的这套房子已经没有贷款了,我们两人的补充公积金金额也不低,但由于我们去年又买了套房子,所以现在每月还需自行还贷7000元,压力还是蛮大的。”
前面介绍过,海伦夫妇目前月收入合计有22000元,但他们现在每月的总支出需要12500元左右,结余为9000元左右。支出方面,主要就是房屋月供7000元,水、电、煤、通讯费等基本生活开销1000元,衣、食、行、娱乐等3000元,孩子教育费1000元,医疗保健费用500元左右。
年度性收支方面还是很不错的。两人年终奖加起来有8万元,日常存款的利息有4000元,扣除8000元的保费,20000元左右的杂项费用,还有56000元的结余。
两套房产“独大”
再看看海伦一家的资产负债状况。他们的一套现有住房2000年买入,目前市值已经超过200万元,贷款已还清。另一套房产准备用作投资,价值160万元左右,贷款总额80万元(75万元组合贷款和5万元朋友借款)。但由于他们的投资房要到年底才能交房,所以目前还没有给他们带来任何收益。
除去这两大块资产,他们还有3万元的现金和活期储蓄,21万元的定期存款,1万元的股票市值。家庭总资产为385万元,家庭净资产总额305万元。
海伦夫妇还认识到,应该提高自己的意外和寿险保障,若能考虑到养老保障,则更好。目前他们夫妇分别有一份4万元的寿险保单,孩子有一份10万元的教育险保单,无其他商业保险。此外还有一些基本的社会保障。
三大理财目标如何实现
“我们希望2009年前购一辆20万元左右的私家车;2018年时能拿出80万元孩子的高等教育基金;2022年以后我们准备提前退休养老,希望之前能储存好300万元。”海伦粗粗算了一下自己家庭的三大理财目标。
为了实现这些目标,她希望专家能告诉她一些能够获得较稳定收益的日常投资方式。
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