留学家庭该如何理财

保险方面，叶家现在只给儿子保过一个2万元保额的寿险，每年支付1200元保费。夫妇俩都还没有任何保险。随着年龄的增加，加上叶先生经常在外出差，他们感到现有的社会医疗保险已经不能完全满足家人的保障需求，考虑买一些意外险和重大疾病险，请问专家的意见。 老叶的儿子大学三年级了，家里计划等儿子2005年本科毕业后，就申请去澳大利亚自费留学两年，攻读硕士学位。这个设想现在可是老叶一家的“中期核心计划”。以目前的行情，留学澳洲还是比较容易申请成功的，手续办完后，首先要有35万元的保证金在银行冻结几个月，然后两年的学费、生活费开销大约要25万~30万元。由于数额比较大，所以叶家目前的很多投资理财计划都得为这个目标服务。

家庭收入支出稳定老叶已经五十出头了，是一家公司的销售代表，经常要去外地出差；爱人现年47岁，在医院工作，是一名白衣天使。夫妻俩的收入都比较稳定，分别为4000元和3000元；年终还有1万元的奖金收入和1000元的股息收入。家庭支出情况也比较稳定，每个月要还银行1500多元的房贷，200元的物业管理费，夫妻俩的基本生活开销1000元，平均每个月200元的医疗费用支出，儿子的学杂费和生活费平均下来是每个月1500元左右。这样，夫妻俩每个月还能有2500元的结余。

　　初步计划投资店面住在莘庄的叶先生是个家庭理财的有心人。前几年以按揭贷款的方式买了一套房子，现值已经升到70万元了。2003年6月份老房子被拆迁后得到了一笔16.5万元的动迁补偿费。最近他去奉贤区政府所在地南桥镇仔细“勘察”了一番，看中了一个小区的店面房，有意投资。地方虽然不在镇中心，但周围已经有成片的成熟社区，而且南桥镇正在往四周扩展。那店面现在处于出租状态但准备出售，40多平方，要价24万元，叶先生仔细算了一下，若买下后以1200元/月的价格出租可以达到5.4%的年回报率。相比起现在的银行利率来还是有不少吸引力的。

　股票套现后怎么办叶先生现在手头上还有大概3万元市值的股票正被套牢中，进入股票市场已经10年有余的他可以说是中国股市的最早一批参与者，对股票略有研究的他个人认为现在股市的行情已经差不多见底了，现在正是黎明前的黑暗期。过不了多久，行情就会回升，到时他会把这些股票抛掉。

　　关于这10多万元的动迁补偿费和10多万元的股票套现后的资金怎样安排会更好，虽然叶先生已经打过了小算盘，但还希望专家提提建议，尤其是2004年初股票套现后的资金的安排问题，他现在很是困惑。因为年纪已经比较大，儿子留学还要较多花费，所以叶先生还是偏爱风险小些，投资回报率最好能在5%以上的投资品。

　　家庭保险计划待建议保险方面，叶家现在只给儿子保过一个2万元保额的寿险，每年支付1200元保费。夫妇俩都还没有任何保险。随着年龄的增加，加上叶先生经常在外出差，他们感到现有的社会医疗保险已经不能完全满足家人的保障需求，考虑买一些意外险和重大疾病险，请问专家的意见。

　　每月收支状况  （单位／元）
收入                                    支出
本人收入 4000                  家庭基本生活开销 1200
配偶收入 3000                  医疗费 200 
&nbsbsp;                    子女教育费 1500
合计 7000                         合计 4500每月
结余 2500    

年度收支状况 （单位／元）
年终奖金10000                保险费 1200
股利股息收入1000 
合计 11000                      合计 1200
年度结余 9800    

家庭资产负债状况 （单位／元） 
家庭资产                          家庭负债          
无房产(自用)700,000      住房贷款 160000
存款        165000 
股票（市值）130000 
黄金及收藏品10000 
合计 1005000                 合计 160000
家庭资产净值 845000