浅析重疾险

重大疾病对个人健康的损害是残酷的，更为现实的是，绝大多数得了重大疾病的人，即使经过治疗，病情得到了控制，出院后也很难恢复到以往的健康状态。因此，在购买重大疾病保险时，我们除了要考虑支付高昂的医疗费，还要考虑到患病后在家休养时的营养费、护理费等开支，以及患病后的收入补偿问题。对于家庭的经济支柱，最后一个因素不容忽略，否则，即使通过保险理赔，家庭在没有欠外债的情况下解决了医疗费问题，但之后家庭的生活质量可能一落千丈。得了重大疾病后，家庭其他财务规划并不因此受影响，这样的重疾保障才是充足的。

建议大多数人的重大疾病保险额度应该在20万～50万元；如确实缴费困难，可在20万以下，以后有条件时及时补足；如经济条件许可，又是家庭经济支柱，应超过50万元。

有无社保有不同

尽管社保的报销有3方面的局限性：一是金额限制，一年最多报销17万；二是比例限制，虽然一年最多可报17万，但在可报销范围内，还有报销起付线和自付比例等规定；三是范围限制，自费药、自费项目、因交通事故发生的医疗费等都不在报销范围内。但有社保的情况下，毕竟还能解决一部分。因此，没有社保的人群相对有社保的，至少需要增加10万元的保额。

另外，从今年9月1日起，凡具有北京市非农业户籍的学生，包括托幼机构的儿童和散居婴幼儿，将享受最高17万的大病医疗保险金，主要解决住院以及恶性肿瘤放化疗、肾透析、肾移植后服抗排异药门诊治疗3种特殊病的医疗费用。如果可以享受这项待遇，重大疾病保险的保额可适当降低。