商业医疗保险市场需求日益膨胀

费率存在提升空间
利润的简单概念是收入与支出的差额。支出大而收入少，自然要扩大业务规模；业务规模已达一定程度或保险产品已进入成长期，支出还是大于收入，那就必须考虑费率问题了。在商品社会中，既然存在庞大的需求，产品销售却在亏本，是一件令人吃惊的事。那么，能不能找到一个社会公众既能接受、保险公司又有利可图的费率呢，各地现行的费率是否合理呢？
目前各大保险公司由于已有多年经营医疗险的经验，积累着大量有效数据，更拥有众多一线业务人员可进行市场调查，一年期的保险期限更使医疗险费率估算可以忽略生命表或大数法则中的一些因素，统计、推测出一个指导性的均衡费率并非十分困难。笔者认为，目前的医疗险市场状况应属供不应求类，且供给严重滞后，浪费着大量保险资源。以广东一些市场为例，附加住院医疗险平均费率从３０‰提升到５０‰，只经历了短短的一年多，却已迅速被社会消化；但公司在该险种上仍然难以扭亏，产品仍然难以满足社会需要。证明费率仍有着巨大提升空间。
市场需求日益膨胀
社会投保意识日渐浓厚。
近年来，随着改革开放，人们的生活质量不断提高，对自身的健康保护日益重视，保险意识已逐渐被开发并呈上升趋势，而人们对医疗险从不懂或不愿索赔到出险前主动报案咨询，甚至出现大量假案骗赔的现象，也只经历了短短数年时间、从某种角度看，这也体现了商业医疗保险影响的迅速深远；频繁的索赔更成了提升人们投保欲望的动力之一。
社会医药价格飞速飚升,使医疗险正逐渐成为生活必需。
近十年来，随着社会经济的发展，医疗、药品的价格在以令人瞠目的速度飚升，“不怕没钱就怕生病”已成了社会公病。这样，人们急欲寻找一种一旦家庭成员发生疾病，能得到有效经济补偿的途径，医疗险正是选择之一。另外，国家的医疗体制改革，更为医疗保险的生存发展提供了前提大环境。
社会医疗亟需商业医疗保险来互补。
社会医疗具有长期性、强制性等特点，无需像商业保险那样详尽细分市场和响应不同人群的需求欲望，而且具有一定的免赔额和法定的保障限制，复杂的缴付费计算方式中更存在着较高的隐性费率，使得在满足不同人群消费心理方面及常见小病、重大疾病的经济补偿方面不尽如人意。而且大量非国家职工人群因各种因素并未参加社会医疗，亟需商业医疗保险来补充。
社会对医疗保险已形成良性消费心理。
社会医疗全面实施之前，住院医疗保险长期以企事业单位为主要客源并占医疗险市场主导地位，赔付频繁，直接辐射到大多数单位职工，影响深远。不少单位对住院医疗保险的业务操作甚至理赔计算方式了如指掌，很多时候甚至可以坐下来相互协商，保险公司更积极提供了优质的人员服务，双方有着良好的业务关系。纵观目前寿险产品，医疗保险是最受欢迎的产品之一。
利润前景呈现曙光
费率既然存在提升空间，社会需求又大量存在，保费收入也就有了大幅提高的可能，赔付率会因保费增加而下降，公司经营将更加稳定，消费者的保险利益更有保障……这是一个良性的连锁反应。
社会医疗有效地为商业医疗险分散了发病率最集中部分人群及常见病的风险。
随着保险勘查制度的改善、技术的提高、核赔人员通过优胜劣汰后素质的提高等，将使理赔、勘查费用大幅下降，大量的假案错案将得到堵截。
保险法规及保险制度的不断完善，使保险公司营运不断规范化，信誉逐步得到回升。
辐射效应不可估量
从事过一线展业工作的同行大多都清楚一件事，展业宣传时，客户很多情况下会先问：“有医疗保险吗”？继而的顺序是养老、（高保额）意外等险种，最后才是投资类或其它营销险种，这是由目前我国普遍国情和消费习惯、心理决定的。既然长期存在一个这样的事实，别说医疗保险本身有盈利可能，就只以它作为营销险种的条件，或作为创信誉、树形象的有力工具，其作用也是十分重大的，是一种有力的商业竞争工具。以我国目前大多数地方的生活水平看，如果一个家庭或单位的成员已投保一份营销险种的话，别家公司再去宣传公关,很多时候就会是“春梦一场”了。这当中真是商机无限。
综上所述，医疗保险的发展虽然面临很多挑战，但只要不断更新改进，适应新的发展形势，它仍将是保险公司的一个重要产品，将为安定社会生活发挥重要作用。