“3+2家庭”如何定制保险规划
发布日期: 2012.03.06
导读:“3+2家庭”是当今最主流的家庭组合模式,家庭和谐但是这种家庭的抗风险的能力不够一旦出现什么意外家庭将岌岌可危,对于这样的家庭该如何做好保险规划呢?
一对夫妇、一个孩子、两位老人,是我国社会最典型的“3+2家庭”。此类家庭的男女主人一般都在30岁到45岁左右,一般已有了自己事业明确的发展方向,正处于事业发展的成长阶段,财富的积累阶段;孩子则多处于幼年,或中小学教育阶段;而老人已经退休,生活可以自理,和子女生活在一起,还可帮助料理家务。
如果家庭收入能够持续稳定,一家五口都能健康平安,教育、养老等将来的一切支出也都尽在掌握之中。但是,此类家庭最大的问题就是,往往不具备很强的抗风险能力。因此,购买保险成为提高家庭保障水平最为普遍的方法。“3+2家庭”应如何利用保险规划未来?
■ 案例分析
李先生33岁,某公司中层领导,年收入10万元;李太太30岁,企业出纳,年收入5万元,两人都有社保;女儿3岁,正上幼儿园;李先生父母已经退休,目前和李先生一家住在一起,身体状况一般。家庭尚有存款20万元,每月需还房贷2000元,还有15年还清。
李先生夫妻都是职业人士,收入处于中等水平。上有老,下有小,使他们进入了责任感最强的时期,因此,对于提高家庭保障水平的要求非常迫切。
■ 投保方案
寿险:家庭第一份保单
对于李先生夫妇来说,首先考虑的是寿险。由于每月需要还房贷2000元,还有15年还清,也就是说还负债36万元。因此,寿险保额最少要36万元。再考虑成长的因素以及家庭储蓄状况,李先生的寿险保额应该在40万元,而李太太的寿险保额在20万元为宜。
健康险:重点在重疾险
对于李先生家庭来说,健康险应考虑重大疾病险。主要的参考因素有:医药费、营养护理费、个人收入缺口,以及其他渠道可以用得上的钱。综合以上因素,李先生夫妇的重疾险保额应在20万元左右,最好能覆盖疾病高发的年龄,根据不同的险种特点,保费从900元到8000元不等。
子女保险:意外险和教育金保险
小孩子活泼好动,磕磕碰碰总是难免,所以要选择有意外医疗责任的意外险。如果家庭有储蓄习惯,又不太喜欢高风险的投资,则可选择购买教育金保险。
意外险:200多元可保20万元
李先生家庭如果不经常外出,适合一般责任高的保险,如果经常乘坐交通工具,则适合交通责任高的保险。
养老险:可选万能型或投连险
养老是一项长期理财规划,安全性和收益性是重点。如果李先生是保守型投资者,则万能型保险很适合他;如果李先生有一定的风险观念,则投资连结型保险很适合他。
保费支出多少最合适
一般来说,家庭保险费用的支出大约为家庭收入的10%-20%,李先生一家年保费支出为4万元左右比较合理,占家庭年收入的20%,属于保障水平较高的保险计划。
新一站向您推荐

-
旅行人身意外伤害保险计划二
- 3天低至2.9元,意外住院等多项补贴,20万意外保...
- 1周岁-69周岁;适合于境内旅游、在景区参加高风险运动人士
- 查看详情 ¥2.90 起

-
新一站“逍遥游”境内旅游保险
- 可保本市出行,每天1元
- 1周岁-85周岁;境内出游人士
- 查看详情 ¥1.00