新一站保险 保险学堂 保险研究与评论 家庭财务不可不知的七大比率

家庭财务不可不知的七大比率

发布日期: 2012.04.12

导读:随着社会的进步,经济的发展,人们的风险意识和理财意识不断提高。理财是家庭生活的必修课,本文介绍了家庭财务中的七大重要比率。

(一)、结余比率。它是指您的家庭在一定时期内(一年)结余和收入的比值,主要反应的是您提高净资产水平的能力。注意这里的收入指您的家庭税后收入,因为税后收入才是您真正可支配的收入。

结余比率=结余/税后收入。比如:您的家庭(夫妻双方)一年的税后收入20万元,年结余10万元,结余比率10万/20万=0.5,说明您一年下来可以留存50%的税后收入,可见您的控制支出和储蓄积累的能力是较强的,这部分可用于投资来增加您的净资产规模。

(二)、投资与净资产比率。它是指您的投资资产与净资产的比值,反映的是您通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率=投资资产/净资产。“投资资产”包括“金融资产”和“实物资产”。“金融资产”指除了银行活期、定期储蓄、货币基金之外的比如:债券、股票、基金、银行或保险理财产品、信托计划等。“实物资产”如:房地产方面的投资及以投资为目的的黄金或收藏品等。“净资产”就是指您的整个家庭总资产中去掉负债后的部分了,包括实物与非实物。

这个比率应保持在0。5较适中,既不要过高也不要过低,这样既能保持合适的增长率又不会有较大风险。

(三)、清偿比率。这一比率反映的是您的综合偿债能力的高低。

清偿比率=净资产/总资产。一般在0。6---0。7较适宜。如果偏低说明债务过多,一旦出现债务到期收入下降,就会资不抵债;如果偏高,说明没有合理应用应债能力提高个人资产规模,需要进一步优化。

(四)、负债比率。它是指负债总额与总资产的比值。

负债比率=负债总额/总资产。公式看出它是与清偿比率为互补关系,其和为1,同样反映综合偿债能力,0。5以下较合适。

(五)、即付比率。它是流动资产与负债总额的比值。反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力。“流动资产”指“现金与现金等价物”包括:现金、银行活期、定期存款,货币基金。标准值0。7左右,偏低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风险,偏高则是过于注重流动资产,综合收益率低,财务结构不合理。

(六)、负债收入比率。指到期需支付的债务本息与同期收入的比值。反映您在一定时期(一年)财务状况良好程度的指标。如:一年所需还的贷款额与您一年的税后收入的比值。

负债收入比率=当年负债/当年税后收入。0。4是临界点,过高容易发生财务危机。

(七)、流动性比率。它是指流动资产与月支出的比值。反映您支出能力的强弱。“流动资产”在(五)中已讲过。通常情况下流动比率为3较合适。即您的现金流保持在3个月的支出费用即可。因为流动性与收益性成反比,流动性强收益较少,反之。所以保持好一定的流动性资产,其余的用于扩大投资取得更高的收益。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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