投资连结险、万能保险与分红保险、传统寿险的不同

下面是我在接受专业培训时所了解到的知识汇总。

险种解释：

投资连结保险：指具有保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险。投资连结保险的投资帐户是资产单独管理的资金帐户。投保人要以自行选择资产帐户昌、投资风险完全由投保人承担，没有最低收益保证。

万能保险：一种缴费灵活、保险金额可能调整、各种定价因素详细列示的终身寿险。万能寿险是针对客户在生命周期中保险需求和支付能力的变化特点而设计的，满足了客户对人寿保险的个性化需求。万能寿险最显著的特点是投保人可以根据自己的需要灵活地选择缴费方式和调整保险金额。保险公司为为万能保险设立万能帐户管理运作资金，并设定保证收益。投保人在缴付一定金额的首期保费后，只要保单帐户价值足以支付保单的相关费用，就可以按照自己的意愿任意选择缴费时间和缴费金额，有时甚至可以不交保费。投保人在具备可保性的前提下可以提高保险金额，也可以根据自己的需要降低保险金额。

分红保险：指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余部分按一定比例进行分配的人寿保险。投资型寿险与分红保险都是理财型保险，客户在获得基本保险保障的同时，还能获得一定的投资回报。

投资连结保险、万能保险与分红险的区别

一、保险合同双方承担的风险不同

在传统寿险业务中，保险公司承担保险保障风险、费用风险和投资风险，投保人不承担投资风险。在投资连结保险业务中，保险公司只承担保险保险风险和费用风险，不承担投资担风险，投资风险由投保人承担。在万能保险业务中，保险公司承担保险保障风险和费用风险，并为保单持有人提供最低收益保证。投资型寿险比传统雁翎队更注重投资收益，投保人在享有超额投资收益的同时必须承担相应的投资风险。

二、保险金的确定方式不同

传统寿险业务的保险金的确定方式采用定额制。保险双方在保险合同中综合保险金额以及保险金额的变动方式，保险公司按约定纪念会保险金。投资型寿险业务的保险金的确定方式采用变额制。在整个保险期内，保险公司给付的保险金额与投资业绩相关，因此纪念会的保险金额是不确定的。但是，投资型寿险产品一般会提供一个保证的最低保险金额。

三、保险产品的透明度不同