家庭理财目标的合理规划
发布日期: 2012.04.17
导读:当今社会不善于理财的人很难用杠杆来撬动理财的地球,保险作为一种不错的理财工具已经进入居民的生活,用保险帮您制订一套稳妥的理财计划让您的资产持续增值不是很好的吗?一起来看看专家为您的规划吧。
在给朋友进行针对性的改进意见之前,首先我们还是要将李先生家庭的财务目标进行调整和细致化。具体如下:
A.温馨、安宁的高品质家庭生活;
B.建立全面的家庭保障体系;
C.合理的流动性投资组合;
有了具体的调整和改进目标,那么接下来就是要一个一个的规划了。(这里我会重点的给他进行B项的设计和规划,毕竟咱是做保险的嘛)
Target1:享受生活
一套属于自己的房子,除了一笔高额的房贷之外,并没有其他的压力,而且短期内也没有购买二套房的压力,父母过来带小孩也是可以居住的;每年的结余很多,可考虑增加家庭理财项来进行家庭财富的积累。购买一部代步车(10万元内)或许也是可以考虑的。
Target2:构建保障
当前,保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分,在一般意义上,保险不仅是对风险的规避,也是保障我们幸福生活的重要手段,更是我们进行投资理财的基础和前提。未雨绸缪,做好保险保障的准备。因为若有意外情形发生,不仅会影响现有的品质生活,还会对老婆和未来的宝宝产生一定的影响。
这个图形结构是李先生认同的。
Target3:改善投资
李 先生家庭的投资项目基本为银行的存款、定投的基金、中长线的股票,几年的收益还算理想。当然也是有过血泪教训的 ,好在现在的心态平和了,经常交流的我们明白了中长线投资的稳定性收益的好处,在09年的证券市场中基本赚回了之前的亏损。心有余悸的同时,准备调整一下 基金和股票的结构搭配。
接下来,就是如何构建和完善Target2和Target3的具体细节了……
(待续)
理财:
就是指通过测算财产规模、生活质量、预期收益目标,有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具,将资金进行合理分配。实现既定风险下的收益最优。追求的是长期而稳定的收益,与投资和投机无关。
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