购买家财险防范自然风险

家财险即家庭财产保险，是财产保险的一种。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。家财险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，还包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏,因自家房屋意外事故造成的其他业主的人身或财产损失等。

目前，在市场上家财险有以下三类：消费型、储蓄型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。消费型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，若未出险所缴纳的保险费不退还。　　储蓄型家财险则兼顾储蓄和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。

作为家财险构造，一般分为基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等因火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，几乎涵盖所有的家庭财产。附加保障部分，包含了盗抢，第三者责任等保障，针对于家庭的特殊需求可以进行添加不同的附加保障。

投保家财险应注意不能对家庭进行不足额投保和重复投保，不足额投保指投保人没有按足额投保，只将财产总价值的部分投了保，所以也只能按照该部分相应的比例赔偿。重复投保或超额投保指同一保险标的向两家保险公司投保家财险或投保的额度超过标的的实际价值， 若重复投保后发生风险，保险公司只负责赔偿实际标的的金额，不会超额赔偿。

在家财险理赔时一定注意相关的证明证明资料留存，如购买了空调等家用电器时，应及时向商家索要发票，如果发生风险事故造成损失时，除保险单、财产损失清单外，被保险人还需要被保险人提交发票、消防部门证明等材料，若发生了修理费用，还应保留相关修理发票或凭据。如果发生火灾，所有单据丢失的话，一切损失评估也可以通过公估公司进行评估来确定损失金额。如果发生盗抢事故，应及时拨打110报案，并尽量保留事故现场，还应请公安机关的开具证明材料，列出丢失清单，以进行理赔工作。