女性步入中老年该如何选择保险

客户资料：陈女士，40岁，医生，月均收入6000元，年终奖30000元

保险种类：投资理财险

陈女士是通过陌生拜访认识，性格开朗热情。听说了我们公司的万能险智盈人生，想了解一下她适合不适合买一份。因为她目标明确，所以就直接给她做一份计划书了。

一、保障内容：

首先，根据她的实际情况，因为在医院工作，福利待遇和各种保险都比较齐全。已经能满足家庭需求了。所以没有必要再添加医疗保险。

其次，她本人对保险的意识也比较强而且能正确认识保险和投资的不同区别及特点。

第三，她和老公的收入除了开支外（两套房两部车一个上初中的女儿，开支不小）每年会节余五六万，由于工作繁忙也没有时间考虑什么投资方式，除了前两年跟风购买了几万股票和基金（现在都已亏损大半）其它就基本存银行。少数为定期多数就放在工资卡上，随用随取。感觉银行利息也就那么一点懒得存定期，是一个怕麻烦的人。

所以她看重智盈这样的零存整取，收益比较高，还有身故和重疾双重保障的综合保险理财帐户。

二、产品设计：

年交费6000，且每年追加10000元。交费期为十年。有身价保障12万+重疾保障10万

三、特色分析：

1、保费不会成负担，每年16000元的保费对家庭生活没有影响；如果交费出现困难，追加的部分可以不交。

2、因为追加部分全部进入理财帐户，分红增长快且稳定，将来能很好的作为养老金的补充；

3、当第一笔保费存入平安银行后，就拥有一笔身价保障和重疾保障。因为帐户里资金较多，虽然她已人到中年但扣除的保障成本并不高，每年才600元左右，随着帐户资金增多，扣除的保障成本也越来越低。到了六十岁后因为年龄增长而保障成本又会增高，但此时帐户里资金早已超过保额许多，每年只用少部份利息就足以支付；

4、交费期短只用十年，现在四十岁的她根本没有压力。而且万一需要用钱时在帐户里取钱也是非常方便的。我给她详细讲解了我公司特有的“平安一帐通”，她对自己可以亲手管理自己的帐户，调整保额，交费或取钱，办理各种保全手续是如此方便简捷，非常感兴趣。

在我详细和她说明了上述计划后，她二话没说马上签了这份保单，还说以前怎么没想到还有这样的方式解决她一直烦恼问题，能够帮到她我真的非常开心。

心得分享：
这份计划对陈女士来说最适合她的是一种新的理财观念。因为工作原因夫妻都忙也没时间和精力打理自己的资金，而且虽然是理财型险种但更重要的是有身价和重疾保障，给付型保障和其它保险一点也不冲突。在漫长的人生中万一有风险降临就会起到很大的作用。绝大多数人都会平安过一生的，那这个帐户作为将来的补充养老金就最好不过了。经过测算，保底利率为1.75%时，她60岁时帐户里有17.7万。身故和重疾保障分别为22万和20万。按利率为中档测算，60岁时帐户里有32.6万，而身故和重疾保障为34.2万。