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如何科学规划家庭保险及案例分析

发布日期: 2012.05.15

导读:家庭保险计划现在已经越来越受人们的关注,如何保险最适当呢?首先要确定保险的保额,保险保额的确定要分为3步:1需求;2计算;3工具。

保险做为家庭财务风险管控工具,盲目购买保险已经成为过去。那么如何确定保险的保额呢,一般分三步

1需求----搜集未来家庭生活信息

2计算----利用科学的计算工具,计算家庭未来生活现金充缺口

3工具----利用现有的保障财务工具进行弥补

真实案例分析

1、家庭成员构成(年龄、性别、职业)及所在城市

老公:32岁,外企职员,北京

老婆:29岁,公司职员,北京

打算今年要宝宝

2、家庭年收入(夫妻分开),月支出

老公税后年收入15万

老婆税后年收入8万

总收入:23万/年

支出:生活费2000元/月,房贷3000元/月,杂项支出1000元/月(含交通、招待费、人情费等),宝宝出生以后预计支出2000元/月,车辆(预计)1000元/月,合计8000元/月,年支出约为9.6万元

结余:约为13.4万/年

3、现有理财方式及内容(存款/股票/基金/房产)

3.1存款:20万

3.2基金:1万

3.4房产一套(自住),现值约180万,贷款54万元,15年,已还5年,每月3000元

3.5车辆一辆,现值约8万元

4、预期教育费用/父母赡养费用

4.1预期教育费用:每月2000元,每年约2.4万

4.2父母赡养费用:每年双方父母各1万。双方父母都已退休,有退休金,有医保,但要为双方父母各准备一笔医疗基金,各10万元。

5、其它收入

先生和朋友开了一家小公司,每年有3万元的额外收入

6、已购买保险(公司/名称/保费/保额)

6.1无

7、主要关注保障内容(详细说明所担心的问题)

首先考虑的是重大疾病和意外保险,其次考虑养老保险,孩子的保险暂时不考虑

8、被保险人健康状况:

健康

9、参加社保情况(没参加/农村医疗/综合保险/城镇社保

老公和老婆均参加了公司的养老、医疗、工伤、失业保险

10、保费预算(一般年收入的10%-20%)

说明:宝宝出生后,宝宝阶段生活费按照每月2000元计算,幼儿园阶段生活费按照每月2500元计算

 

友情提示:投资有风险,风险需自担

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