如何科学规划家庭保险及案例分析
发布日期: 2012.05.15
导读:家庭保险计划现在已经越来越受人们的关注,如何保险最适当呢?首先要确定保险的保额,保险保额的确定要分为3步:1需求;2计算;3工具。
保险做为家庭财务风险管控工具,盲目购买保险已经成为过去。那么如何确定保险的保额呢,一般分三步
1需求----搜集未来家庭生活信息
2计算----利用科学的计算工具,计算家庭未来生活现金充缺口
3工具----利用现有的保障财务工具进行弥补
真实案例分析
1、家庭成员构成(年龄、性别、职业)及所在城市
老公:32岁,外企职员,北京
老婆:29岁,公司职员,北京
打算今年要宝宝
2、家庭年收入(夫妻分开),月支出
老公税后年收入15万
老婆税后年收入8万
总收入:23万/年
支出:生活费2000元/月,房贷3000元/月,杂项支出1000元/月(含交通、招待费、人情费等),宝宝出生以后预计支出2000元/月,车辆(预计)1000元/月,合计8000元/月,年支出约为9.6万元
结余:约为13.4万/年
3、现有理财方式及内容(存款/股票/基金/房产)
3.1存款:20万
3.2基金:1万
3.4房产一套(自住),现值约180万,贷款54万元,15年,已还5年,每月3000元
3.5车辆一辆,现值约8万元
4、预期教育费用/父母赡养费用
4.1预期教育费用:每月2000元,每年约2.4万
4.2父母赡养费用:每年双方父母各1万。双方父母都已退休,有退休金,有医保,但要为双方父母各准备一笔医疗基金,各10万元。
5、其它收入
先生和朋友开了一家小公司,每年有3万元的额外收入
6、已购买保险(公司/名称/保费/保额)
6.1无
7、主要关注保障内容(详细说明所担心的问题)
首先考虑的是重大疾病和意外保险,其次考虑养老保险,孩子的保险暂时不考虑
8、被保险人健康状况:
健康
9、参加社保情况(没参加/农村医疗/综合保险/城镇社保)
老公和老婆均参加了公司的养老、医疗、工伤、失业保险
10、保费预算(一般年收入的10%-20%)
说明:宝宝出生后,宝宝阶段生活费按照每月2000元计算,幼儿园阶段生活费按照每月2500元计算
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