少儿和女性分别如何投保重疾险

当今社会中，看病贵、看病难是让大部分市民头疼的问题。投保适合的健康险，为身体保驾护航显得十分必要。那么，面对品种繁多、让人眼花缭乱的 健康保险 产品，市民如何进行选择呢？

普通重疾险：投保应趁早
由于环境污染、食品安全以及工作压力过大等一系列原因，重大疾病的发生趋于年轻化。社会医疗保险满足的是社会最基础的保障需求，由于其“广覆盖，低保障”的特点，额度有限，不能完全涵盖疾病治疗所需要 的费用，而且多是事后报销。在社会医疗保险之外再投保商业健康险，已经成为很多消费者的共识。

业内专家建议，消费者投保健康险要注意提早规划，应该先选择普通型重疾险，因为其保障的重大疾病范围较广，同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，应优先保障。

健康险产品是越早投保保费越低，时间越长保障利益也就越高。如果到了50多岁再投保，因为身体机能老化，重大疾病的发病率日渐增大，投保成本就很高。无论是从保障需要还是经济成本来考虑，重疾险都是早投保、早受益，建议其保障期限应该至少到70岁左右。

在普通重疾险产品的基础上，消费者可以视自身特点以及经济状况选择若干细分型产品。比如，对于家族癌病史高发的消费者，癌症需要重点防范。由于癌症治疗费用高昂，治疗周期长，消费者可选择专业防癌保险。如新华保险的“康健吉顺”与普通重大疾病险不同，这款产品根据癌症的特点量身定制，能够跟踪癌症治疗全过程，为客户提供持续保障。

少儿健康险：注重全面性
由于孩子的抗风险能力普遍较低，在给孩子挑选健康险时，保障应尽可能全面。
市场上的少儿健康险主要有两类，一种是少儿重大疾病险，另一种是少儿住院医疗险。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，普通儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄住院花费也不少。家长可以就少儿重大疾病和住院补贴进行搭配，注重保障全面。

值得注意的是，给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。在一个家庭中，家长才是家庭经济的支柱，如果父母发生意外，家庭财务将陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。因此，建议给孩子的健康险保费支出为总保费支出的10%至20%比较适合。

女性健康险：侧重各不同
在健康方面，女性容易面临一些特有妇科疾病的困扰，可以优先考虑购买女性健康险。这类健康险的最大特点是为一些常见的妇科疾病提供保障。

如果怀孕女性想投保可以保障妊娠期和新生儿的保险，那么就得选择母婴健康类保险。母婴健康类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金赔付。

不同公司的母婴保险在投保方式、缴费方式、保障期、观察期等方面有所差异，大体上可分为专门母婴保险、附加母婴保险这两大类。附加母婴保险通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保，这类产品的保险期限和缴费期限较长，为妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障；专门的母婴险可以单独投保，保费一般为一次性缴清，保险责任与附加母婴险类似。当然，孕妇投保也是有限制的：保险公司一般只受理怀孕28周以下的投保申请，而且在投保时必须进行普通身体检查。