光棍节话保险规划

2011年11月11日，今天，“六一”光棍节。不论你是单身还是已婚，都可以考虑这个问题：如何买份“爱情保险”，让现在的生活更有奔头？怎么管理这份保险，让它成为未来的或已有的家庭更坚实的经济保障？我们特请来理财专家一一释疑。
爱情险成“当红炸子鸡”

“纪念逝去的光棍节，以爱之名，为终身伴侣买一份爱情险吧！”近日，你是否也收到了类似的爱情保险推荐短信？

据了解，所谓的爱情险，大多属于联合寿险产品，夫妻双方甚至全体家庭成员可以同时成为一张保单的联合被保险人，一次投保、一张保单就可以解决夫妻二人乃至全家人的人身风险保障问题，相比家庭成员分别投保多个寿险产品更为便捷。

“听说一张爱情保单就能保全家，我上月去投了，本来不打算告诉任何人。”禅城市民黎程东是佛山最早一批尝鲜“爱情险”的市民。他与妻子结婚1年半，暂未育有小孩。黎程东笑言买这份险是为了提醒自己：如今已不再是一个人，做任何事都要考虑到对方的感受和一切可能的后果，不可再任性了。
黎程东说，他希望伴侣能生活无忧，即便未来自己有何不测，也不至于令她陷入困境而流离失所。

终身寿险最有爱的分量

黎程东的想法，代表了市民消费爱情险的真实心声。据了解，近一个月以来，佛山购买“爱情保险”的人接近1000人。面对众多爱情险，保险专家范珊珊认为，终身寿险是最能体现爱的分量的险种之一。

“由于终身寿险的保险金只有在身故后才能拿到，这与很多投保人的消费习惯存在差异。一般来说，投保人都特别注重保险的理财功能，希望购买保险产品之后能尽快看到收益，最好是缴费几年后就能连本带利全部返还，而终身寿险的保险利益要在身故后才能拿到，似乎很难接受。”范珊珊分析，与健康险等保险产品不同，终身寿险产品是将保障留给家人，是被保险人责任感的体现，最能体现爱情保险的意义。

同时，她补充道，对那些爱情逝去、无所依靠的“弱势”女性而言，通过“爱情保险”、“婚姻保险”获得一定经济上的补偿，未尝不是“不幸中之万幸”。因此有一定经济能力的男人，不妨为妻儿提前筑起这道保护墙。

未婚已婚保险重点各不同

光棍哥重点提防意外伤害

“单身人士年龄多在30岁上下，虽然经济压力不太大，但是这个年龄也正是事业的爬坡期，最怕的莫过于发生重大疾病或者意外伤害事故。”保险公司的理赔人士周先生提醒，现在罹患重疾概率较高，而重疾的平均治疗费用一般都在10万元左右，且医疗费用还在不断上涨，建议投保人购买重疾保险的保额至少要在15万元。

值得一提的是，保险公司通常会在消费者购买了重疾险或定期寿险、终身寿险作为主险后，再提供意外伤害保险作为附加险，保费也不高，消费者可以在购买主险时一并投保。如果没有购买任何保险产品，只是想单纯购买意外险，建议买卡式的，一年一投保，保费不过百元，但风险保障范围已足够。

已婚哥30岁前买险悭保费

“捍卫爱情、保卫婚姻”，“为伴侣买份爱情的保险”，对于已婚人士而言，这确实是个诱人的命题。

考虑到家庭的实际经济状况，保障、储蓄和投资要合理分配，已婚夫妻可以各自投1份保单，受益人互为对方，实现夫妻互保。对于处于事业起步阶段、家庭财力尚不雄厚的新婚夫妇，可以偏重分红型的终身寿险、两全保险，并附加健康险及意外险。

此外，由于终身寿险采用均衡费率，也就是说越年轻时购买，实际保障时间越长，保费相对越低廉。而夫妻购买一份联合人寿型的终身寿险，比两人分别购买一份终身寿险所付出的保费要少，以一对30周岁的夫妻为例，按20年缴费方式，总保费可节省约40%。