解读保险条款:保费豁免就是“终身受益”？

“我想买一份寿险，都说现在买保险最好申请保费豁免，这究竟有无必要？”、“朋友买保险时附加了保费豁免，听说我要给儿子买少儿险，他建议我也附加这个条款，说对孩子有好处，是这样吗？”、“请问保费豁免是"终身受益"吗？是否发生意外就都不用再交保费？”

近日，一些网友在某门户网站的保险论坛“求解”保费豁免问题，引起记者的注意。看来，尽管时下保险公司在推销产品时，都不遗余力地宣传理财特色或分红收益，但对于部分更能惠及投保人的保险功能，仍需加强普及。

何谓保费豁免？这是指投保人在保险合同规定的某些特定情况下，导致完全丧失工作能力时，经由保险公司获准，可以不再交纳后续保费，而合同仍然有效。如今年7月，太平人寿上海分公司一位客户罹患重疾，由于其购买的终身医疗险中包含保费豁免条款，该公司不仅豁免客户后续应交的16年保费，且继续为其提供约9万余元的保险保障；又如8月，新华保险上海分公司向一位遭遇车祸身故的客户的遗孀，给付135万元保险金，并做出豁免后续48.8万元保费，保单权益不变的决定，原因也是该客户生前购买的年金险中包含保费豁免条款。可见，该条款的作用，相当于为保单再加了一份保险。

目前，很多保险公司的产品中均有保费豁免条款，投保人可酌情选择，但在给孩子买保险时，不妨附加该条款，因为父母是家庭的主要收入者，若不幸遭遇意外，家庭经济发生困难，可能难以续交孩子的保费，造成保单失效。

需要提醒的是，虽然保费豁免可谓一项人性化条款，但其并非“终身受益”，而须由保险公司根据投保人每年出具的伤残鉴定报告，核查其是否可以豁免保费。如果投保人恢复部分工作能力，就会被要求重新交付保费。由此，投保人在购买保险并申请“保费豁免”条款前，务必根据需要做出合理选择，切忌先入为主地认为只要丧失劳动能力便可永远“免单”，以致日后引起不必要的纠纷。