买商业保险及理财新观念
发布日期: 2012.04.09
导读:商业保险构筑爱心之家,三口之家中少了谁,或者有谁生了病都将给整个家庭带来不幸,那么做个全面的保障全家人的保障计划尤为重要。
计划生育实行至今,中国式的家庭结构初步成型,三口之家应该是现在最普遍的小家庭结构。夫妻双职工外加一个孩子的生活不会很辛苦,但要存很多钱办很多事也不是说说就能轻易办到的。理财是一项技术,投保是一向学问,怎么掌握好这伴随终身的技术与学问呢?
周先生和周太太在6年前组建了一个小家庭,如今孩子已经5岁了。虽然两人工作都有六七年了,不过收入不是很高,每个月的工资收入共计7000元左右。靠着这些年的省吃俭用,除了投资股票和基金约3.5万元(目前市值3万左右),有存款3万。每月的房租和电话费以及其他支出共计2300元至2800元。加上孩子上幼儿园每年学费7000元的支出,小家庭的年净收入并不算高。
周先生目前的计划是做足保险方面的规划,因为这个家庭除了单位缴交的社保再无其他保障,他想在今年内给自己和老婆各买一份商业养老保险和医保,给孩子买教育基金和医保。另外,他还打算今年或明年买套属于自己的小房子,能够支付首期(要8万元至10万元)。
理财专家分析了以上的收支情况后表示,虽然净收入不高,但现金流稳健,实现愿望仍是有可能的。目前周先生家庭每年的收入总额约为8.4万元,支出总额约为4万,每年结余约为4.4万元,储蓄率达到50%左右,且这笔结余基本上是每月以工资的形式固定节流下来,基本可以说不会有什么波动,只要合理运用一些年缴或月缴型的投资起点不是太高的理财方式,并将现有储蓄存款按照风险承受能力重新投资规划,其理财目标很快可以实现。具体的理财规划如下:
第一,商业保险。作为家庭的顶梁柱,周先生必须先给自己购买好保险再去完善家庭的其他成员。从收入来看,目前最好选择一些性价比较高的保险,如定期寿险、意外险及住院医疗保险,并且每年的保费支出控制在5000元以内。而孩子的教育基金及医保也是未来必不可少的支出。可以考虑依靠基金定投的方式,长期积累将小钱变大钱,而且中途可以在不停止定投的情况下随时使用资金。基金定投金额可根据家庭收入情况而定。
第二,买房计划。目前楼市处于紧张的调控期,不必急于今年下论断,可以考虑明年政策企稳再购买。至于之前积累的6万元存款可以在稳健的前提下合理提高 投资收益率。例如存款留1万元作为家庭生活的紧急备用金,风险较高的股票及基金见机赎回后,可将这5万元用于购买稳健型的债券基金,年化收益率在5%左右。明年买房之后,每月工资结余可以用来供楼,随着将来收入的提高,可相应增加风险类的投资比重,以提高家庭的理财收入。
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