保险消费者一定要认真看

你买过保险吗？知道有一个10天至半个月的“反悔时效”。如果觉得之前的投保太过冲动，或是发现了更加适合自己的保险产品，保险公司可以无条件退保。

这让消费者有了一个冷静思考的时间。特别是银保产品，有时候在柜面听理财人员美言一番就投保了，可是没多久就发现其实保障并不适合自己，想要退保却不知是否需要额外收取费用。有了犹豫期，投保人就不必为退保手续费烦心了。只要在规定的时间范围内，退保可以无需任何费用。

需要提醒的是，收到保单之后，投保人应亲自填写保单回执。保险公司对犹豫期的认定，是以回执上的日期为起始日进行计算的。在犹豫期内办理退保业务时，须以书面形式向保险公司提出申请，口头申请无效。面对保险公司的质问，投保人无需提供任何理由，因为这是消费者应该享受的权利。

缴费宽限期：资金周转不灵时可考虑

缴费宽限期是指保险人在投保人未按期交付保险费的情况下，给予其补交所欠保费的机会，暂时不行使解约权，仍维持合同效力的一种合同约定。

宽限期为60天，从保险人进行催告之时开始计算。在宽限期内，保险合同仍然有效。如果发生保险事故，保险公司仍然需要进行理赔。同时，宽限期内任何时间，投保人都可以到保险公司缴纳保费，无需支付利息。

不过，如果投保人算错了宽限期的截止日，那么就会面临保单中止的尴尬。办理复效的手续可比原本缴纳保费继续合同来得麻烦许多了。

观察期：保险公司无需理赔

所谓观察期就是合同成立后，有一个无需理赔的时间段，在此期间发生的保险事故，保险公司可以免责。在重大疾病保险、住院医疗保险等产品合同中，均有该条款。这也是为了防止投保人道德风险所设置的。

不过，不同保险公司的保单观察期各不相同，有30天、60天、90天甚至180天等。越短的观察期说明保障的空白期越少，对被保险人自然更加有利。在投保时，投保人不妨对此多留一个心眼。

复效期：恢复保单功能亦有时

复效是指对已经失效的人寿保险单，在一定时间内经投保人提出申请，保险人同意恢复合同效力的行为。复效的时效是两年。两年后，合同效力终止，无法恢复，想要延续保障只能重新投保。

复效与宽限期有着明显的区别。复效期内，合同效力虽然没有终止，但同样不具有保障功能，只是中止状态下的保单。如果发生保险事故，保险人无需理赔。而在宽限期内，合同效力依旧存在。也就是宽限期内的保险事故，保险人不可推托，即使没有收到投保人应该缴纳的保费。保单复效的手续相比宽限期内补交保费复杂不少。保险公司需要对被保险人重新审核，可能需要重新体检等等。而复效是否可以得到通过并不一定，投保人需要做好心理准备。

理赔期：获赔同样要抓紧

可能有粗心的保单持有人，在保险事故发生后忘记向保险公司理赔，最终错过有效的理赔时间，造成保单浪费的情况。这可是保险中的大忌。

按《保险法》规定，寿险类的理赔时效为五年，非寿险的理赔时效则是事故发生起的两年内。如果错过了理赔时间，该享受的权利自然溜走了。

所以，投保后一定要记得自己购买的险种、保障范围、以及有效期限。在发生事故后，及时报案，配合保险公司人员进行理赔前的勘察工作，以加快理赔进度。如果是健康险产品，记得留下医院的有效单据以作凭证。