意外险——儿童的护身符

很多年轻的父母在面对保险代理人的时候，经常会说我们会把宝宝看好的，有两个三个大人看着，肯定不会有什么意外发生的。每一位父母亲都希望自己的子女在成长发育过程中平平安安、健康快乐。但是，突发性的意外事故灾难有时会突然夺去孩子幼小的生命；有时也会导致孩子终身残疾，影响孩子的正常成长和基本生活。下面的这些数据让人触目惊心：　　

◆意外伤害是14岁以下儿童死亡的首位原因！

◆每100名死亡儿童中，就有26人死于意外伤害！

◆全国每年有4000万中小学生遭受各种意外伤害！

◆每年因意外伤害致残的儿童高达40万人！

◆儿童意外死亡以每年7%-10%的速度增加！

那么我们在保证宝宝安全健康的同时，有必要增加一些合适的意外险产品，能帮助家庭解决因儿童意外导致的伤害，减轻家庭负担，转移家庭风险。为宝宝购买一份合适的儿童意外险，打造宝宝的安全“护身符”。

我们先来了解儿童意外险的基本保障内容:

一、儿童意外险一般包括意外身故烧伤残疾赔付、意外伤害医药费、意外住院补贴三大块，有的还可以附加住院费用报销、重大疾病等。

二、费用情况，一般有50元/年，100元/年，150元/年，350元/年等等，一般根据保障内容不同来定。

三、意外险购买的形式，一般有卡单、合同单，还有一些是附加在首寿险后面才可以购买的。方便灵活，各种形式都可以，根据家长需求灵活购买。

下面列举了一些市场上比较有代表性的保险公司儿童意外险产品，各家公司产品在保障内容上各有千秋，父母可以根据自己的需求来参考。比如比较关注儿童疾病住院费用报销的可以考虑百年人寿的宝贝卡，最高可以报销10万的住院费。比较关注理赔信誉的可以考虑美国友邦的儿童意外伤害。考虑性价比最高的可以考虑学平险。

投保时的注意事项

一、了解保障范围

家长在为孩子购买儿童意外伤害保险时要看清保障范围，除了友邦的意外可以报销100元的自费药之外，其他各家公司都不能报销自费药。比如被狗咬了打狂犬疫苗，那友邦的儿童意外时可以报销进口疫苗的，其他各家公司是不能报销的。意外医药费一般都有免赔额，所以一定是在免赔额之上才能按比例报销。有的有疾病住院保障，有的没有。所以家长在投保前一定要根据自己宝宝的现有保障情况，弄清楚需要保障范围，选择合适的意外险产品。

二、了解投保程序

上面所列举的除了美国友邦保险的是需要填写保险公司的正式投保单之外，其他的儿童意外险都是卡单产品。也就是父母可以在购买意外险卡单之后自己打电话或者在保险公司网站自己开通，然后打印电子版投保单和保险合同，自己保存。另外一般合资保险公司的儿童意外险都是以投保单形式出现，可以找保险代理人具体咨询购买。

三、了解理赔流程和所需资料

一般来讲，意外的急诊没有医院的限制。如果是住院那一般都要求是二级以上医院。理赔所需资料包括合同原件或者意外卡的复印件、投保人身份证复印件、银行卡复印件、门急诊病历本、费用清单、住院的还要有出院小结等资料。

四、了解身故保额

北京、上海、广州等地少儿身故最高保额为10万元。在为孩子选择儿童意外伤害保险时，应当注意身故保额的限制，不要盲目地以为多投保多保障。

五、注意产品组合

有了意外保障，建议还可以给宝宝一份重大疾病的保障。一般来讲儿童的重大疾病保险的费率都很低，一年200元左右就可以有10万的大病保障，大多数公司都可以单独销售。