火灾后的财产险理赔须知

8月29日上午10时左右,中石油大连石化分公司油品罐区一个可存储数千吨柴油的罐体突然发生火灾,到13时20分左右,火灾基本被扑灭。

企业财产险理赔须知：

第一，及时报案。企业发生保险事故，尤其是重大事故之后，一定要及时通知保险公司。一方面，保险公司可以派人到事故现场查勘，方便确定事故原因及损失金额，为今后的保险理赔提供依据；另一方面，保险公司可以充分发挥自身专业和技术优势，给出具体的施救意见和方案，指导企业施救，提高企业自救的效率。

第二，及时施救。通常来讲，事故发生后，企业的人员是最先到达事故现场的。在紧急情况下，果断的决定和及时的施救将很大程度上降低损失、控制损失蔓延和扩大。发生事故后，企业除了及时通知保险公司外，也不能坐等，以至于白白丧失施救的最佳时机。企业要果断制定施救方案，尽最大努力降低损失。当然，在保险公司人员赶到事故现场之前，企业要注意保存现场证据，可采用照相等方式。

第三，提供理赔材料。在索赔阶段，企业也要加强与保险公司的沟通，配合保险公司提供理赔相关的资料，如出入库清单明细等可以证明具体损失的材料。企业提供的索赔资料越齐全，越有利于保险公司尽快确定损失，企业也就能越及时地得到理赔。

在具体的理赔环节中，还有一些具体问题需要企业了解，这些也会影响最终理赔结果。

第一，遵循损失补偿原则。企业财产保险的理赔遵循损失补偿原则，这也是财产保险理赔中共通的。损失补偿原则我们可以从几个方面来理解。一是，企业在投保时，要足额投保，超额投保和不足额投保都不合适。因为超额投保也不会得到超过实际损失的赔偿，不足额投保不能得到充分的保障。二是，保险公司在确定赔偿金额的时候，会在赔偿限额范围内，以不超过企业实际损失的金额进行赔偿。这也就是说，任何企业都不可能通过保险获益。举例来说，一辆事故报废的汽车，无论在几家保险公司投保、保险金额如何，获得的总赔款都不能超过车辆实际价值。

第二，施救费用也可以得到补偿。保险公司鼓励企业在发生保险事故时，通过自身的积极施救，降低企业实际损失。从企业财产保险的险种来看，无论是基本险、综合险，还是一切险，都规定对企业发生事故后因施救产生的费用进行补偿。应该说，企业的及时施救，无论是对企业自身来讲，还是对保险公司来说，都是双赢的。

第三，保险标的风险发生变化要及时通知。按照《保险法》第五十二条的规定，在合同有效期内，企业危险程度显著增加的，企业应及时通知保险公司。保险公司可以按照合同约定增加保险费或者解除保险合同。如果企业没有及时通知保险公司，并且因保险标的的危险程度显著增加而发生保险事故的，保险公司不承担赔偿保险金的责任。