新一站保险 保险学堂 保险知识汇总 保险规划示例 月薪万元家庭如何保险

月薪万元家庭如何保险

发布日期: 2012.02.28

导读:理财工具多种多样,功能也各不相同,但理财中不可忽视的是稳健和安全。对于月薪万元的家庭,首先应提高家庭的抗风险能力,其次可根据自身能力来使资产增值。

男主人,32岁,月净收入8000元,除单位购买意外险外,没有购买任何保险,有高血压病史。

女主人,29岁,月净收入2500元,单位购买意外险,有寿险一份(1998年始,20年),每年交3000元,55岁始领取5000元,每年250元递增。

儿子,10个月,未买保险。

月支出:5000元(日常开销2500元,孝敬父母1000元,小孩开销1500元)

现有住房3室1厅,准备五年内买房(4室2厅),该如何理财?请帮助设计保险方案或理财方案。

从上述资料可以看出,顾先生为中等收入家庭,且顾先生为家庭的经济支柱。几乎所有中等收入家庭的财务需求是大致一样的,基本包括日常生活费用、购房费用、子女教育费用、养老费用和医疗费用五大类,家庭财务的管理目标也都是不断提高生活品质。

目前理财工具多种多样,功能也各不相同,但理财中不可忽视的是稳健和安全。

就顾先生的家庭来看,虽然目前有不错的住房和每月有5500元的现金节余,但抵御风险的能力并不强,如果家庭失去顾先生的收入将不可想象。

为实现家庭财务管理目标,首先应提高家庭的抗风险能力,其次可根据自身能力来使资产增值。因此建议顾先生首先购买合适而周全的保险,以高保额、高保障来提高家庭的抗风险能力。

因顾先生的家庭还在成长期,以及顾先生为家庭主要经济来源者,故建议家庭年保费支出占家庭年收入的10%左右,并且50%以上的保费用于顾先生本人,由此可以为家庭建立起安全系统。

具体保险方案

(一)顾先生本人:吉祥两全分红险10万(20年缴费,65岁时领取),定期寿险40万(10年期限的20万,20年期限的20万),定期重大疾病险20万(5年期限的10万,28年期限的10万),以上三项保费支出为6600元。这份组合可以以最高60万的寿险来保障顾太太和儿子未来必要的生活费用;以最高20万的重大疾病险来保证自己万一遇到一些高发的恶性疾病时,保证医疗水平和医疗费用的支付,而不致于拖累家人。同时10万元的分红型两全险可以为养老做部分准备。

另因顾先生有高血压病史,建议完成二次购房,即5年后,将5年期限的重大疾病险调整为终身期限。

(二)顾太太及其儿子:终身重大疾病险各10万(30年缴费),母子两人保费支出4000余元。该计划是保证家庭成员万一遇到恶性疾病时,保证医疗费用的支付和降低额外家庭成本。

以上两项保费支出为10600元,加上顾太太1998年所购养老险支出3000元,家庭年保险费支出为13600元,占家庭年收入的10.8%,这样不会影响家庭的其它财务计划的实施,也增强了家庭财务的安全性。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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