我为什么拒绝保险？

“是关先生吗？我是太平洋保险公司的，您的捷达车车险快到期了，我给您发一个车险的报价吧，您说一下您的传真号是多少？”

这是我收到的第N个来自于不同保险公司的车险推销电话。我的车险是7月20日到期。从6月20日左右开始，我的手机不断收到不同保险公司的代理推销人员打来的电话。刚开始，我疑惑他们是如何得到我的手机号码呢？然而试图对不同保险公司的产品多些了解的想法促使我告诉了他们我的传真号码。我的传真机从此就不断有来自于不同保险公司的传真。传真字迹潦草，以手写的居多，内容仅仅是“车损险”“三者险”“盗抢险”等内容，车损险的保险金额各不相同，有的保险公司将保险金额定为8万元（2004年新车的购置价为10万元）；有的保险公司将保险金额定为9万元。保险费的支付数额也不等，比较典型的标注方式是：保险费票面总额3632元，打折后实际支付2951元。等我收到的传真超过10份时，我已经不敢再将传真号码告诉任何打我手机的推销人员。每当我看到陌生的小灵通号码或陌生的电话号码不分时间地点拨打我的手机时，我心中暗骂后挂断电话，不胜其烦。

我将于7月15日左右出差去外地，预计25日后回来，我出差时间刚好是我的汽车保险到期时间，我想在出差前将保险办妥。可能因为我的专业是法律和保险，我个人的风险意识比较强，又由于我看到过太多的汽车保险中若干问题的报道，如假保险单等，因此我对陌生电话销售汽车保险的方式很不信任。

我找到了在保险公司工作的朋友、学生（我有很多学生在保险公司工作），向他们咨询购买汽车保险的事项。我想从保险公司直接购买保险，以避免假保险单等问题出现。我可不希望交了几千元人民币换来一张假保单。但是保险公司的报价太高，比陌生电话销售的价格高出25％－30％，同时保险公司拒绝向我销售20万保险金额的三者险（有个朋友在某保险公司支公司做副总，她说特批后可以卖给我20万元保额，但是我感觉这好像卖给我太多人情，总觉得像欠着她什么似的，这样的感觉使我不安）。从2004年5月份新的《道交法》生效后，第三者人身伤亡的赔偿数字大幅度提升，我可不想因为发生交通事故而陷入经济困境。因此，购买20万元保额的三者险是我的基本要求，并且我购买新车后第一年的三者险保额也是20万元。

我从保险公司碰了若干钉子后，我决定放弃从保险公司直接购买保险，转而主动与曾给我报价的赵小姐联系。她给我的报价不是最低的，但算是比较低的。我向她提出，我需要20万元的三者险保额，问她能否办理。她说没有问题，但是保险费需要提高一些。又问如何保证她给我的保险单是真实的，她告诉我可以在拿到保险单时给保险公司打电话进行核实。我问她是哪家保险公司的代理公司，她开始一直说是太平洋保险公司的。我告诉她，如果她不告诉我是哪家代理公司的，我将不会从她那里购买保险。她这才告诉我是国民代理公司。我转而打电话给国民代理公司查问是否有这么一个分支机构，被告知无。我找了一个在国民代理公司工作的学生以核对翔实，被告知该销售人员所在的机构是一个兼业代理公司，但是属于国民代理的一个代办。该代办只是销售保险，出单等业务均国民代理公司办理。我同时得知，该兼业代理机构的保险费报价比国民代理公司都低许多。核对清楚后，我决定从赵小姐所在的兼业代理机构购买保险。我给赵小姐打电话，告诉她我决定从她那里购买保险，但是不知需要填写什么表格。赵小姐告诉我只要将车牌号、发动机号、车架号、车子型号传真给她或电话告诉她即可。我电话进行告知，她记录后同时告诉我第二天可以直接去她办公室取保单，或将保单送至我办公室。我非常渴望了解他们的工作流程，因此第二天我决定亲自去取。

第二天到达她的办公室后，她将保险单拿出给我，保险单上盖有太平洋保险公司的公章和国民代理公司的公章。我给太平洋保险公司打电话进行核对无误后支付了相应的保险费。同时，我向其索取一份代理证书。她首先拒绝，然后在我的坚持下，征得公司经理的同意，将一份兼业代理证书复印件给了我。在办理相关手续期间，我在他们的办公区域走动了一下，若干的销售小姐正拿着长长的电话单给不同的车主打电话，电话内容与本文的开头相同。若干的车主和我一样，是电话单上的其中之一，我惊愤不已。

尽管我购买了汽车保险，但是我至今仍疑惑不解，我没有告诉该兼业代理公司，他们如何得到我的电话呢？我没有填写投保单，保险公司怎么就能够承保呢﹖赵小姐所在的兼业代理公司是保险公司的代理公司呢还是国民代理公司的代理公司？我是从国民代理公司买的保险呢，还是从兼业代理公司买的保险？我买的太平洋保险公司的产品与其他保险公司的产品有什么不同？保险责任范围是否相同？免责条款是否相同？保险金额计算方式是否相同？

我购买汽车保险的结果是当月手机费比平时多了几十元，传真墨盒需要重换，耽误了接听有用的电话。我想汽车保险我是必须买的，特别是购买第三者责任险更是法律的基本要求，所以尽管在购买过程中有这样那样的担心，我最终还是购买了汽车保险。而对其他的商业保险，我是没有信心的。除了购买过短期意外险外，我至今没有长期的寿险保单。