单身也要注重保险

11月11日被称为“光棍节”，而2011年11月11日则被戏称为“超级光棍节”。依然单身的人士想着寻找爱情，而已经结婚的人士在想着如何让爱情保鲜。

虽然爱情不能通过保险来保鲜，但是拥有一份实实在在的保险，无论是作为理财配置还是风险防范都是不错的选择。

在“光棍节”来临之际，本报记者采访保险理财师，为单身人士和已婚人群制定适合他们的保险计划。

单身人士

重疾意外不可少

内地的医疗消费未来5年将以每年11%的速度攀升。显而易见，收入的增长速度恐怕远不及生病治疗费用的涨幅。在这种情况下，买一份商业重疾险就必不可少。

合众人寿理赔部相关人士告诉记者，现在罹患重疾概率较高，而重疾的平均治疗费用一般都在10万元左右，且医疗费用还在不断上涨，建议投保人购买重疾保险的保额至少要在10万元以上。没有参加社保的消费者还要考虑适当提高保额。

记者了解到，目前市场上各家保险公司推出来的重疾险保障范围基本相似，都涵盖了中国保险行业协会2007年8月颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的6种核心重大疾病，以及其他19种可选择的疾病，共计25种。保费上也无大的差距。不过，不同的投保人，由于自身的情况不同，可以增加保障范围，相应的保费也会有所上涨。

高级保险分析师付娜提醒，在重疾险的选择上，主要考虑的因素除了保障病种外，还有观察期、保险期间、缴费期间、有无分红、给付方式、保额限制等。

她表示，重疾险都有一个观察期，即投保后较短一段时间之内如果被保险人发生重大疾病，保险公司是不会进行赔付的，这主要是防止投保人带病投保的道德风险。需要注意的是，观察期不要太长或太短。观察期太长会影响产品的保障效率，而观察期太短的产品往往保费较高，投保这类产品相当于有一部分保费替别人埋单。

至于保险期间没有统一的标准，只要比较灵活、适应投保人的个人需求就行。在缴费期的选择上，可以选择缴费期灵活的产品，符合自己的经济条件就行。因为过短的缴费期会增大短期压力，而过长的缴费期会给生活带来不稳定因素。

在有了重疾险的保障后，成年人的意外伤害发生比例并不太高，实现保障也很容易。

记者了解到，保险公司会在消费者购买了重疾险或定期寿险、终身寿险作为主险后，再提供意外伤害保险作为附加险，保费也不高，消费者可以在购买主险时一并投保。如果并没有购买其他任何保险产品，只是想单纯购买意外险，建议买卡式的，一年一投保，保费不过百元，但风险保障范围已足够。