四川农险三尴尬

尴尬一:1‰的市场份额

四川保监局提供的数据不容乐观:目前农业保险仅在德阳、绵阳等7个地区的部分县(市)试点，包括江安县在内的绝大多数县(市)的种养业仍“保险难”;今年1-6月，全省农业保险保费收入258万元，仅占整个财险收入的1‰，且保费来源主要在一两个地区。预计今后一段时间内，全省农业保险供求关系仍难以调和。

我省农业保险的发展与全国大体相似。从上世纪90年代中期起，我国农业保险推向商业化，市场逐渐萎缩。直至2004年，几乎没有保险企业在川开展农业保险业务。

目前，我省农业正由传统型向现代型过渡，农业产业化水平逐步提高，农户的种养业经营规模不断扩大。经历过一次次冰雹、泥石流等不可抗拒的灾害风险，尤其是去年达州洪灾、最近的猪链球菌病疫情，令许多农户的保险需求凸现。尽管四川保监局自去年起就着力推动农业保险试点，今年又将扩大试点范围，但农业保险的覆盖范围仍十分有限。

尴尬二:商业模式难避亏损

分析农业保险供给不足，一个原因是经营方式单一。

目前，我省推动4家商业保险公司试点代办农业险，同时引进了法国安盟保险。但安盟主要在成都地区开展农村家庭财产险业务，农户最渴望的种养业保险业务才刚刚启动。我省的专业农业保险公司虽已在酝酿中，但目前尚无眉目。

即便是参与试点的保险企业，因顾忌风险，业务动作也不大。如人保在眉山试点奶牛险，保费收入约250万元，目前赔付就接近200万元，加上人力成本、办公开支等，几乎亏损。据悉，由于农户分散、生产规模较小，保险公司做一单业务付出的管理成本要占保费的20%-30%。尽管省内试点地区的农业保险可享受一定财政补贴，但与国外对开办(代办)政策性农业保险的公司进行补贴的做法不一样，其财政补贴主要是给投保农户，如眉山圈养小区的奶牛，每头保费240元，农户只出140元，财政补100元。因此，保险企业基本还是按商业保险的方式来运营农业保险。

尴尬三:平衡点还没找到

西南财经大学保险学院副教授胡务认为，以上情况表明，我们的农业保险还没有找准农民、保险公司、政府财政三者的平衡点。他建议，可以采取设立农业保险基金等措施，用于补贴保险公司的超额赔偿和农民投保费用。

四川保监局有关负责人称，我省正在探索农业保险的多种经营方式，包括鼓励以市(州)、县(市、区)为单位，探索成立农村互助合作保险组织。参加互助合作保险的农民交纳保险费，形成互助合作保险基金，当发生灾害损失时，对参保农民予以补偿。

该负责人同时认为，保险企业也要正确看待经济效益与社会效益的关系:保险机构延伸到县及县以下的农村保险市场，客观上说可能业务暂时没什么利润，甚至耗费了大量成本，但公司由此在当地扩大了影响，保险业务的触角伸长了，品牌知名度提高了，得到老百姓认同了，公司以后拓展其他业务也会变得更加容易。

据透露，我省还计划对农业保险采用“政府财政补贴、实行招标的方式运作”。

综合来看，无论是探索新的经营方式，还是推动更多的保险企业参与农业保险业务，都需要一个过程。因此，要解决全省农业保险供求尴尬的局面，还有待时日。