交强险渔利还是公益　诸多操作问题需考虑

保险机构坚持“交强险”是不以盈利为目的的，但长期来说，“交强险”稳赚不亏，是最划算的买卖之一；同时“交强险”大幅度降低了商业“第三者险”赔付率，保险公司即使傻瓜到未能在“交强险”直接渔利(盈利亦不能挪用)，亦可明显提高整体运营利润。 

“交强险”直接渔利空间巨大。2005年，全国发生道路交通事故450254起，即使每起事故按最高赔付额6万元计算，也只有270亿元，何况大部分事故只是车损而未及人员伤亡；2005年汽车保有量为3608万辆，按每辆950～1050元“交强险”计算，是342.76亿～378.84亿元，还不包括汽车之外9431万辆摩托车、挂车、拖拉机近200亿元的保险费用。另外，2002年以来，每年交通事故以5万～10万起递减，“交强险”利润至少在80%以上且前景看好。即使加上保险公司理赔与人力资源等运营费用，利润率也极可观。

对保险公司的挑战仅仅在于，在“交强险”初期，需要用其他商业险利润进行垫付，从而牵涉较大的资金成本，但商业险的综合赔付率至少降低10%，这个比率又可直接折算利润。 

对车主而言，保险费用是明显上涨了，因为所有车主共同承担了所有交通事故的基本成本，包括与车主无关的成本，这种支付关系确有不合理之处。“交通救济公共基金”或许更为合理，应在其源头和使用环节完善和推进，使车牌拍卖收入、交通罚款等更为透明。 

“交强险”只是个半成品，操作上仍有诸多问题需有关部门考虑。譬如说异地赔付，目前只有两家保险公司能在全国范围内做到，那么其他20家有“交强险”销售资格的公司怎么办；譬如“交强险”与商业“三者险”在不同保险公司购买，如何区分理赔等等。问题才刚刚开始。