专家建议助车主合理购买车险

岁末河南车市热潮汹涌，买了新车，车险就必不可少。但是无论新车旧车，买车险都要精打细算，因人而异。为此，记者走访省会保险公司，请专家为读者提供了几款车险基础套餐，一起来看看吧。

■ 案例

“车险怎么那么贵？我今年的保费又交了5000多元。”对于车险，陈小姐有点小小的抱怨，她告诉记者，开车5年来自己没有发生过一次大的交通事故，可每次买保险的时候，总是抱着有备无患的心理，就各种保障都买了，保费也就这么涨上去了。

其实，购买车险是因人而异的。既想得到车险的保障又希望节省保费，那你就要选择对自己来说性价比最高的组合了。车险公司的专家为大家提供了几款车险方案。

适合新车：

车损险+第三者险+不计免赔+盗抢险

平安保险河南分公司业务经理于朝红说，此方案适用于那些购置了新车，但没有专门的车库，同时小区停车点的安保情况又不是很好的车主朋友。

她提醒说，特别需要注意的是，如果购置的是已上市很长一段时间的车型，如大众的桑塔纳系列等大家耳熟能详的车型，由于其上市时间较长，车的性能、特点等都早已被众人所熟识，因而盗车贼往往容易得手。相反，那些刚刚上市的车辆反而难偷一些。

性价比最高：车损险+第三者险+不计免赔

太平洋财险河南分公司魏黄河表示，这一方案是最常见也是性价比最高的组合方案。

他分析说，一方面车损险为车子本身提供了保障，另一方面即便车主不慎驾车碰到了别人，也可以在交强险的基础上给受害者以足够的补偿，这就解决了车主的后顾之忧。而不计免赔条款的作用主要在于，通常的车险产品都会有约20％的免赔额，这一部分需要由车主自己承担，而添加了不计免赔特约条款以后即可将这20％的风险也转嫁给保险公司。

魏黄河说，车主们可能有这样的感受：交通事故不可怕，可怕的是事故中有人受伤甚至死亡。“一旦发生了这样的不幸，驾驶员除了要承受精神上的痛苦，还要支付相当高额的经济赔偿。因此，我们建议车主不要在第三者责任险上太过‘吝啬’。增加几万元、几十万元的保额不过是在原有保费上多交几十元，最多几百元，多保一些还是有必要的”。

在车损险投保时同样需要注意的是，一般以车辆的新车购置费为标的物价值，而在广州等地，有保险公司允许车主选择车辆实际价值投保。这种情况下，在车险发生后，会按实际价值与新车购置价之间的比例承担责任。因此，投保车损险还应考虑清楚以哪一个保险金价值为依据。

最贴心：车损险+第三者险+不计免赔+玻璃险

对于经常开车行走在路况比较差地区的车主来说，附加玻璃险比较重要。

专家表示，很多路况差的路段会有许多小石子，汽车碾过时，尘土飞扬不说，时不时还会有飞起的小石子将车窗的玻璃打裂，甚至打出洞来，要知道换一块玻璃可不是小数目，只有有了这项保障，这笔钱才能由保险公司出。

此外，那些小区环境较差的车主也可以考虑这一险种，因为停泊的车辆一旦遭遇外来物袭击导致玻璃损坏，其他保险都无法予以理赔。

温馨提示：保车更要保人

不少车主在为爱车投保时，会忽略对自身及车上人员的保障。在此专家希望通过报纸提醒广大车主，DIY车险计划时一个重要的部分就是考虑“人”的保障。

专家建议车主可以考虑车上人员责任险。“该险种可以承担保险车辆为事故责任方时，需要赔付给车上人员的损失，也就是保险公司代驾驶人赔偿。它的一大好处在于，对车上人员的年龄没有上下限制”。

另外，如果家人经常乘坐车辆出行，你可以投保综合意外险并附加医疗保险，这样，当出现意外事故导致被保险人身故或残疾时，无论责任方是否为保险车辆，都可以得到赔偿。