银保产品繁多　投资必须谨慎

银行保险产品是集投资理财与保障功能于一身的金融工具，一般都有保证基本收益，坐享红利，免征税收等特点，是抵御通货膨胀和利率风险的主力险种，因而受到投资者青睐。银行柜台上的银保产品也越来越多，客户在投保时要注意鉴别，选择最适合自己的银保产品。

选好保险公司

业内人士提醒投资者在选择银保产品时，首先要考虑保险公司的信誉、实力和偿付能力，以及产品设计和赔付经验等问题。如客户注重分红则需比较各家保险公司的收益，因为红利的分配与收益是相挂钩的。一般来说，股份制保险公司的资金运用能力较强，分红比例也会相对较高，但高收益也意味着高风险，选择分红型产品就要做好承担高风险的心理准备。

选对银保产品

目前各银行代理的保险产品多以寿险为主，投资人要充分认识自我需求，综合考虑经济条件、健康状态、现有医疗福利状况、家族健康史等因素，选择最适合自己的产品。现在许多公司设计的新产品除了注重对客户的分红，还着重加强了保障，附加了防癌保险，双倍意外保障，特定意外保障等。这些产品很适合25岁到50岁人士。有些公司推出的养老产品，就比较适合30岁至55岁各阶段的人购买，既可以作为养老的保障，也可作为对社保的补充。

算好收益水平

要想使自己的资金收益率最大化，业内人士建议，首先要注意银保产品的保障功能；二是要比较分红的方式和种类，同时应关注保险公司的发展可持续性，以确保分红的多少和较长时期内的稳定性；三是目前银保产品有5年、10年、15年、20年、25年乃至30年等数档期限可供选择，对一些银保产品来说，期限越长其基本保额越高，也就是计算分红的基数越高，同时复利累计的效果越明显。业内人士同时提醒投资者，如果在保险有效期内退保，一般要扣除一定的手续费用，所以退保时一定要慎重。

比较交费方式

银保产品的交费方式大多有两种，一次性交费(趸缴)和每年交费(期缴)。如果选择每年交费，就要安排好自己的保费支出，防止与消费、投资等冲突。一般来说一次缴费比较适合有余钱的投资者，而年缴费更适合强制储蓄型客户。业内人士还提醒投资者，保险不是越多越好，也不存在贵贱之差，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件，特别是货比三家时，更要留意条款细节，有些银保产品还有附加险，与主险同时投保可以享受更多的优惠。