理财新选择　银行保险受关注

伴随着股市大盘的曲线的跌宕起伏,投资者在“富”与“负”之间艰难游走。银行理财开始被越来越多的家庭所认知、接受,成为家庭理财的主要理财选择之一。

销售渠道简便客户获利

与传统的保险销售模式不同的是,银行保险不靠持续增加代理人的人力规模来提升保费规模,而是通过与银行、邮储、基金公司以及其他金融机构合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。

20世纪90年代末开始,银行保险进入中国市场。作为一种崭新的保险销售概念,银行保险具有银行等渠道销售的便利性,同时又不失保险产品的保障性能,在保险公司与银行的相互合作中创造出双方新的业务点,也创造出广大客户新的理财支撑点。

银行是老百姓经常出入的理财场所,在办理储蓄业务的同时,可以了解专业的保险知识,放心地购买保险产品,对老百姓来说,是很方便的事情。而柜面投保也避免了保险公司业务员收取保费过程中的道德风险。另外,银行拥有大量的优质客户资源,保险公司与银行的合作可以摆脱过往寻找优质客户难的困扰,不用靠发展代理人团队这样的人海战术进行经营,从而节省了一大笔人力成本。将这笔节余下来的资金通过优质的产品反馈给客户,使客户的收益得到巨大提高,这样逐渐形成一个良性循环。可以说,银行保险的快速发展,将会使人们购买保险就像到超市购物一样普及、便捷。

产品简单容易理解

优质的销售渠道为银行保险的广泛推广奠定了基础,合适的产品更是客户选择银行保险进行理财组合的主要原因。

大多数在银行销售的保险产品都有一些共同特点:设计简单、投保简便;期限相对较短;不仅具备储蓄和投资功能,同时提供全面的保障和周到的服务。这些特点弥补了传统保险产品复杂难懂、办理繁琐的不利之处。

目前国内银行保险产品种类比较齐全,主要集中在分红、万能、投连三类产品。其中投连险与金融市场紧密挂钩,就相当于目前市场上基金产品的再组合,同时专业人士的操作又降低了个人投资者操作基金的风险,适合一些风险偏好中等靠上的客户;分红保险的主要优点在于可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全,并享受保险公司的专业投资收益,是抵御资本市场动荡的主力险种,适合风险偏好中等往下的客户;而万能保险则在一定保底的基础上享受专家理财的收益,理财帐户的灵活性足以满足低风险偏好客户的长期理财需求。作为新兴寿险产品,银行保险产品弥补了保险产品在收益方面的局限性,也有效地补充了银行存款对于客户理财选择的单一性,满足了不同风险承受能力客户的全面需求。

就拿长城“金和年年”分红型两全寿险来说,它不仅提供了一个基本的保证收益,同时客户还能分享公司在十年发展当中的收益。“金和年年”产品的特点是保障范围大、额度高、期限长。它的保障内容十分丰富,涵盖了意外和重大疾病保障,最高保障金额可达20万元。同时,长达十年的保障,更能避免经济波动所带来的收益波动,使投入资金的收益更能符合预期,而长达十年的重大疾病保障期限更能体现对客户负责的态度。

明明白白购买银行保险

对于消费者来说,如果打算选择银行保险产品作为家庭理财的组合,要分清银行保险和储蓄的不同,充分考虑银行保险的特点,具体全面的了解所要选择的产品特点,如交费频率和期限的要求,产品费用的收取比例等。只有全面了解银行保险,才能避免在银行把储蓄和保险相混淆,引起不必要的误会和损失;也只有全面了解银行保险,才能合理利用银行保险的优势以及特点,实现家庭最佳理财组合,最终达到资产收益最大化的效果。