财产险的再保险

(一)火灾险再保险

火灾保险的危险性质或程度，因财产占用的性质、建筑材料与结构不同而有较多差别，而且，不同标的的保额差别较大，因此，火灾险分保安排一般采用溢额分保方式。关于自留额和分出额的确定根据不同情况而定：

１、按保险金额和风险的分类等级而定。如规定一类危险自留额为１０万元，分保额为自留额的４条线，即４倍，计４０万元，最高承保能力为５０万元；二类危险单位的自留额为一类危险单位的自留额的３０％，即３万元，分出额为自留额的４倍即１２万元，最离承保能力为１５万元。

２、按最大可能损失而定。如有一工厂保额为１０００万元，估计最大可能损失为保额的１０％，计１００万元，那么，自留额和分出额安排如下：

最大损失自留额２０万元，分出额为自留额的４倍即８０万元，总计１００万元，损失额相当于完成了１０００万元保额保障。

(二)水险再保险

水险再保险一般分为货运险再保险和船舶再保险。

１、货险再保险。货运险再保险中，对于单一风险单位一般采用成数分保为基础以适合中小业务的需要，再结合溢额分保以满足大业务的承保需求。当所承保的责任超过合同的最高限额时，则再安排临时分保或预约分保。另外，对于港口和码头仓库无法预知的积累责任，一般安排事故超赔分保予以保障，对于特大责任还可能要分层设计。

２、船舶险再保险。船舶险分保安排与货运险分保安排类似，不过，自留额的确定一般是以每一船只作为风险单位，根据舰艇的种类(如海运或内河运输)、船龄(如１５年以上和５年以下等)、毛吨和等级(由船级社会确定)的规定不同而不一样，或者只按舰艇的分类规定单一的自留额，至于船龄等因素可在费率上进行调整。

(三)汽车险再保险

汽车险保单一般是综合性保单，大致包括三项责任：汽车的损坏和偷窃、对第三者的责任以及驾乘人员的人身意外伤忘。所以，汽车险再保险是按每次事故安排超赔分保。由于责任的积累，可能还需分层设计。

(四)责任险再保险

责任险的种类较多，包括的责任大致为人身作亡、物质损失和经济损失三个方面，可按责任险的不同种类分别采用比例和非比例方式安排分保。有时，考虑要保障分出公司全年全部业务自留部分的责任积累，还要安排赔会率超赔分保。