分红险虽好但非人人适合

分红险在2009年可谓是占尽了天时地利人和，成为我国人身保险市场最耀眼的明星保险产品。

据某资深理财师分析：“分红险之所以能在09年取得巨大成功，完全是由于其兼具保障功能且收益四平八稳的性质。”分红险一直是寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，在几次经济动荡或金融危机时期都有优异的表现，经历了去年的金融危机影响后，我国老百姓的理财越来越健康，所以分红险再度开始热销。

根据北京华凯智博的《2009~2010年度中国居民人身保险市场调研城市总报告》中提供数据得知，我国当前城市居民持有的人身险保单的险种结构，分红险占据了大半个保险投资理财产品的江山，占比达63%，另外万能险产品占比22%，投连险产品占比15%。

但是，尽管目前分红险红透了“半边天”，不少投资者甚至把分红险作为银行储蓄替代品大量购买，保险专家仍提醒，并非所有家庭和个人都适合购买分红险。

不适合购买分红险的家庭和个人有两类，一是分红险变现能力较差，在短时期内如果是有大笔开支的家庭或个人（譬如准备买车或买房的年轻夫妇和资金周转不灵的个体户等）不太适合购买分红险，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，也有可能甚至连本金都难保，从而给家庭和个人造成不良损失。二是收入不稳定的家庭也不太适合购买分红险。