月存800元三口之家的保险规划
发布日期: 2012.05.22
导读:蔡先生:29岁,大学专科,私企管理人员,有社保,年收入8万元;太太:27岁,因生完宝宝不久,暂时在家休息,有社保。每年家庭生活开支4万元左右。目前无贷款和存款。本文理财专家为他例举了几种方案,跟蔡先生类似家庭的朋友们可以做一个参考。
客户情况
蔡先生:29岁,大学专科,私企管理人员,有社保,年收入8万元;太太:27岁,因生完宝宝不久,暂时在家休息,有社保。每年家庭生活开支4万元左右。目前无贷款和存款。
客户需求
给自己买一份(储蓄+意外+重大疾病+)保险;给老婆买一份重大疾 病保险;已出生的宝宝买一份储蓄教育基金。
理财建议
在两夫妇都有社保的情况下, 补充综合意外及重大疾病保险(其中意外险是社保的缺口,属消费型的保险,重疾保险有储蓄功能)。
建议可以先考虑夫妇俩的保险。
按照中国式家庭“四三二一”的理财法则,每个家庭年收入40%可用于衣食住行等生活开支,30%用于投资(股票、基金、房产、黄金等等),20%用于作家庭保障规划,10%作银行储蓄,以蔡先生一家年收入8万左右的家庭,生活开支较少。就您目前的情况,建议您自己每月存500元(可选择交费和领取都灵活的半投资型险种,以确保将来可以按情况补充孩子大学教育金),太太每月存200元,一家700元左右作家庭保障规划。
推荐方案组合
先生:年存6000元(每月存500元),存20年,共存12万元,得到如下利益:
1、人身保障20万
2、重大疾病保障:20万(28种重大疾病从头保到脚)
3、意外医疗保险:2万/年(补充社保缺口,100元免赔,100元以上100%全额报销)
4、投资利益:
第19年后,也就是孩子上大学时,投资帐户内有1.88万元可供领取,如不需要动用此笔钱,可留作您自己的养老补充。
60岁时可领取养老金151497元,如不领取
70岁时可领取养老金191206元,如不领取
80岁时可领取养老金268017元,(按中档收益)
......
太太:年存2739元(每月存228元),存20年,得到如下保障:
1、人身保障:15万
2、重大疾病保障:9万(30种重大疾病从头保到脚),保障至65岁。
3、意外医疗金:10000元(补充社保缺口,100元免赔,100元以上100%全额报销)
4、分红:可累积生息,65岁时可一次性领取分红3.9万元。
5、65岁时一次性领取60000元+分红金。
孩子:因为无法办理深圳市少儿医保,先办个平安宝贝卡(年交三百元,消费型的),享有基本的意外及疾病住院保障.
总结
该方案优点:
1.我们自己未来的养老和孩子的未来的教育基金,这是刚性需求,也就是一定要花费的钱。
在家庭责任较重的时候,也就是现在,这份保险可以带来全方位的保障,最高人身保障达40万,重疾保障达20万;当您健康平安的时候,这份保险就是一份强制储蓄,还能享受投资收益,也就是一个能灵活运用的资金帐户。比如当孩子高中毕业后,这个帐户立即为孩子准备了每年至少30000元的教育费用,保证孩子顺利大学毕业!(父母对孩子的关爱不应该是蛮目的付出,而是合理的规划)
2.30年后,我们的家庭责任基本完成,这时候我们可以把保额降低,将更多的资金放入投资帐户,这些钱就是我们坚强的养老后盾,让我们安享晚年。
3.如果太太上班有了收入后,再适当孩子补充的教育金保险计划。
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