安全健康防线 早投少儿险早得益

近日，在上海、北京等地爆发了手足口病疫情，加上部分地区发生了侵害幼儿、小学生案件，孩子们的安全与健康更迫切需要加固一道道防线。适逢儿童节，相比于一顿美餐、一件玩具或是一次旅游等传统意义上的礼物，保险这样无形的礼物，再度成为父母表达爱意的流行方式

综合意外保障真不错张先生拥有一个幸福的三口之家，女儿今年4岁，活泼可爱，聪明伶俐，特别讨人喜欢，每天都为张先生一家带来无尽的惊喜和欢笑。不过，和不少其他孩子一样，张先生女儿也时不时地感冒、腹泻……小毛病不断，每次都弄得张先生小两口心神不宁，提心吊胆。而且，虽然女儿有社保，但动辄就住院的花费，积累下来也不小。眼看女儿快要上幼儿园了，虽然她性格文静，平日不太调皮捣蛋，但小孩子自我保护意识差、能力弱，没有家长的时刻看护，难免会有些磕磕碰碰，受到意外伤害，加上近期幼儿园安全状况不容乐观，张先生不由得平添了一份担心。

在朋友推荐之下，张先生决定购买金盛保险的“无忧宝宝”计划。这款专为儿童设计的综合意外健康保障计划的最大特点是融意外伤害、门急症医疗、住院医疗为一体，可以为孩子提供全方位的呵护。该计划的医疗保障范围不仅涵盖意外伤害门急诊医疗费用保险金、住院手术费用保险金和住院医疗费用保险金，还提供最长保障天数达180天的每日住院现金补贴以及住院床位费和膳食费保险金等，既在家庭财务上为孩子生病可能带来的冲击做好准备，也在心灵上得到保险温馨的关爱。张先生每月交48元左右，其女儿可获得10万元保额的意外伤害保险金(不含身故)和5万元保额的意外全残保险金，以及每次不超过1000元的意外伤害门急诊医疗费用。一旦女儿需要住院的话，每次可获得最高4000元的住院手术费用、住院医疗费用、住院床位费及膳食费，还有每天40元的住院现金补贴。

教育金可减轻经济压力健康之外，子女教育是父母心中的另一关切所在。一项调查显示，北京、上海、广州、成都、西安五市儿童教育支出占了儿童消费的21%，仅次于食品与服装消费所占的比例，成为儿童消费的新增长点。

教育金保险蕴含着家长对孩子健康、快乐以及良好教育的关注，既培养了孩子的保险理财观念，又可为未来的教育及早准备资金。国泰人寿的“富贵宝宝两全保险(分红型)”，便是一款专门针对孩子的教育费用而设计的产品。孩子在6岁、9岁、12岁、15岁时可分别获得一笔现金返还，用于小学、初中、高中阶段的教育支出；而在大学花费高峰期的18岁至21岁这四年，可每年领取大学教育金，减轻家庭的经济压力。该产品还提供成年后两倍保额的保障。此外，投保人身故或一级残疾豁免保费的人性化设计，可以让父母的爱永远伴随着孩子。在积累教育基金的同时，“富贵宝宝”的保单分红功能还使投保人与保险公司分享经营成果。

此外，“富贵宝宝”亦可灵活搭配附加少儿重疾险，如“附加康佑少儿重大疾病保险”，以及“附加康乐住院费用补偿医疗保险”、“附加康健住院定额给付医疗保险”等医疗险。

保障时间与对象有讲究在为家庭做保险规划时，家长常常会理所当然地认为，应该先给孩子投保。传统的观念使父母们总想把关爱和保障先让孩子得到。但其实，一个家庭的投保顺序应先父母、后儿童。

作为家庭的经济支柱，父母们对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障一定要充分，以保证万一自己发生意外、经济来源中断时，孩子可以通过保险的经济补偿而生存下去，并且继续接受较为良好的教育。也正因如此，投保少儿险最好挑选有保费豁免条款的产品。如国泰人寿的“富贵宝宝”，又如中意人寿的“辉煌未来少儿教育年金保险(分红型)”+“乐成长儿童意外伤害保险计划C”的保险组合，“乐成长儿童意外伤害保险计划C”针对投保人与被保险人不一致的情况，对投保人即保费的缴纳人进行保障，若投保人不幸因意外或疾病身故或全残，被保险人日后的“乐成长”保费便可免交，被保险人可续保至23岁。

“一张保单保全家”式的保险，则免去了父母为自己和孩子分别挑选保险产品的繁琐。如中德安联的“超级随心+(家)计划”，既为子女做好教育规划，也为父母做好充足保障，是省心实惠又可以轻松管理的保险计划。一家之主若发生全残，他(她)为孩子规划的教育金计划将仍然有效，不啻为自己的家庭保险计划上了把“安全锁”。

还有人说：“我现在就给孩子储蓄，等孩子长大了，一样是一笔可观的教育金。”但能够坚持10年、20年以上储蓄的人群并不太多，且随着物价上扬，储蓄利息很低甚至实际为负。而教育金保险就是用确定的钱做确定的事，强制储蓄，专款专用。

年少时投保还有一个好处，即一般要比成年后购买同类保险便宜。中宏保险的专家建议，根据家庭收入的高低，家长可以选择不同类型的保险，低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种，高收入的家庭除此之外还可以购买一些身故保障和生存保障并重的两全保险，或者分红型产品。保费支出可以占收入总额的10%-20%，保险金额以年收入的5至10倍为宜。